理财规划财务02班第1组：家庭理财规划选读.docx

西南财经大学天府学院2013级理财规划（作业）题目：理财规划第一小组 班 级：2013级本科财务 02 班 姓名学号杨瑶黄 王晨成 一刘芙虹 2016年5月摘 要家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。本文将从家庭基本状况、家庭财务分析、家庭理财目标、家庭理财规划、家庭理财工具等几个方面对家庭进行理财规划。关键词：理财 规划 分析 目标 工具 ABSTRACTFamily financial management is mean to manage their own wealth, and thus improve the efficiency of the economic activities of wealth. Financial management is the scientific and rational operation of capital and debt assets. Popular, financial management is the way to make money, to save money, to spend money. Money is to take care of money. This article from the basic situation of the family, family financial analysis, family financial goals, family planning, family financial planning tools and other aspects of family planning.Keywords:finance plan analysis target tool家庭基本状况家庭成员介绍家庭由五人家庭组成，分别是一对父母，一对儿女和一位奶奶。表1-1家庭概况单位：元家庭成员姓名职业工资父亲杨瑶瑶国家公务员6000/月，有年终奖母亲刘芙虹中学教师5000/月，有年终奖奶奶王一帆已退休2000退休金/月女儿黄倩小学生无儿子王晨成幼儿园无注：女儿就读小学二年级，每年学杂费200元整，儿子就读幼儿园中班，每年学费15000元整。家庭初始资产负债表表1-2家庭资产负债表单位：元资产金额负债金额银行活期存款5000.00银行定期存款50000.00房产一套100平米500000.00房屋按揭贷款350000.00家庭财务状况分析及诊断家庭收支情况家庭收支情况表收支情况如表所示。表2-1家庭月收入表单位：元收入方式金额母亲工资（月）5000父亲工资（月）6000其他投资5000奶奶退休金（月）2000合计18000表2-2家庭月支出表单位：元支出方式金额基本生活开销6666.67父母赡养费0子女教育费1416.67保险费支出833.33旅游费用1083.33非定期休闲大额支出0房贷还款支出833.33合计10833.33表2-3家庭年收支综合表（截止2016年1月1日）单位：元年收入年支出金额所占比例金额所占比例母亲工资6000025.4%基本支出8000061.5%父亲工资7200030.5%其他投资6000025.4%其他支出3700028.5%退休金2400010.2%年终奖200008.5%可能支出1300010.0%总计236000100.0%总计130000100.0%家庭支出比例图图2-1家庭支出比例图家庭收支情况分析家庭年度支出中，日产生活费用占61%，房贷支出占8%，旅游、养育小孩支出占23%，保险费支出只占8%低于合理水平的10%，家庭可能因此未能获得足够的保障。家庭财务比率分析资产负债比率资产负债比率=总负债/总资产=350000/555000=63%这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。本家庭资产负债率比较高，高于50%，因此债务压力较大，也可能会出现财务危机。结余比率结余比率=每月结余/月收入=7250/18000=40%这项数据反映了家庭控制开支能力的高低。经验表明家庭的结余比率一般以40%较为适宜。本家庭资产负债率刚好40%，比较合适，家庭储蓄能力不错。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。 债务偿还率债务偿还率=月还贷额/月收入=833.33/18000=4.6%经验数值表明，债务偿还率低于50%比较安全。本家庭的债务偿还率远远低于50%，说明房贷完全没有影响到