银行工作人员因开立账户过程中风险规避.docxVIP

●银行工作人员因开立账户过程中的风险规避：1.严格按照账户开立应遵守的规定核实相关主体资料及身份《人民币银行结算账户管理办法》第二十六条规定“存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。”根据该规定，银行工作人员在为存款人开立账户时应严格依照程序办理，法定代表人或单位负责人亲自前来办理的，除要求其提供证明文件外，应要求其出具身份证件以核实其身份。其他人员前来办理的，还应提供授权委托书，银行工作人员应在严格核实经办人员身份后方实施。2.凭授权委托书办理有关银行业务需特别注意的事项 其一，应注意对授权人的授权真实性进行审核，对授权人系单位的，应对其单位印鉴与原预留印鉴是否相符进行核查；对授权人系个人的，除授权人当场面签委托书外，柜台人员不能仅凭授权委托书上有授权人的签名字样即确认委托人签名的真实性，应要求经办人出示经公证部门公证的授权委托书；其二，授权委托书除记载经办人的姓名外，还应明确经办人的身份证号码，以确实锁定经办人身份，避免重名重姓的情况出现；其三、授权委托办理有关事项时应注意根据代理人的办理权限办理有关业务，对于超出委托人授权范围的事项或超出授权期限办理的，应要求代理人补充出具委托人的授权，避免无权代理的不利后果；最后，除授权委托书有特别规定外，授权委托书上的代理人无权直接指定将所受的授权转由第三人代为行使，如出现代理人在办理业务期间指定更换其他代理人的，银行工作人员应要求新的代理人提供委托人出具的新的授权委托书，否则应拒绝其办理业务的请求。