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第9章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 西方国家对商业银行的管理 第一节 商业银行概述 1.1 商业银行的产生与发展 1.2 商业银行的性质与职能 1.3 商业银行的组织形式 1.4 商业银行的类型 1.1 商业银行的产生与发展 1、 产生 （1）在西方，银行最初是在货币经营业的基础上产生的。 货币经营业主要从事： 近代意义的银行 1580年的威尼斯银行，历史上最早以“银行”为名的信用机构 现代银行的产生 1694年，第一家股份制银行——英格兰银行 的成立，标志着现代银行制度的建立。 1.1 商业银行的产生与发展 （2）商业银行的产生途径 从旧的高利贷银行转变而来 以股份制形式组建 （3）旧中国银行业的产生与发展 票号、钱庄 1845年，英国开设的丽如银行，中国出现的第一家新式银行 1897年，中国自办的第一家银行，中国通商银行（商办） 1904年，户部银行，后为大清银行1908，中国银行1912；1907年，交通银行，官商合办 国民党当政期间： 中国银行、交通银行、中国农民银行，同时有小四行：中国通商 银行，四明银行，中国实业银行，中国国货银行；江浙南三行： 浙江兴业，浙江实业，上海商业储蓄银行；北四行：盐业银行， 金城银行，中南银行，大陆银行。 1.2 商业银行的性质与职能 1、性质 （1）商业银行具有一般企业的特征 （2）商业银行是一种特殊的企业 经营内容特殊 与一般企业关系特殊 商业银行对社会的影响特殊 国家对商业银行的管理特殊 （3）商业银行是一种特殊的金融企业 盈利 金融百货公司 1.2 商业银行的性质与职能 2、职能 （1）信用中介 通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产 （2）支付中介 商业银行代表客户支付商品和服务价款；通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款，成为货币保管者、出纳和支付代理人 （3）信用创造 商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款商业银行的信用创造以原始存款为基础，受法定存款准备率和现金漏损率的制约。政府运用法定存款准备金制度等货币政策工具来调节商业银行的信用创造 （4）金融服务 利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供担保、信托、租赁、保管、咨询、代理融通等多种金融服务 1.3 商业银行的组织形式 1、单一银行制 是指银行业务完全由一个银行机构经营，不设立任何分支机构的制度。以美国最为典型。 2、分支行制 是指银行机构除总行外，还在其他地区设立分支机构。这种银行的总部一般都设在大城市，所有分支机构统一由总行领导。 3、持股公司制 又称集团银行制，指一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制两家以上的若干独立的银行而建立的一种银行制度。这些独立银行的业务和经营决策属于股权公司控制。持股公司对银行的有效控制权是指能控制一家银行25%以上的股票权。 4、连锁银行制 又称联合银行制，是指由某一个人或某一集团控制两家或两家以上的银行。连锁银行制的成员银行保持自己的独立性，具有自己的董事会。 1.3 商业银行的组织形式 我国商业银行的组织形式 1、国有商业银行 中国银行于2004-8改制为股份制银行，中国建 设银行于2004-9改制为股份制银行 2、股份制商业银行 交通银行、中信实业银行、中国光大银行、 华夏银行、招商银行、广东发展银行、兴业银行等 3、城市商业银行 4、中外合资银行 中国国际金融有限公司、厦门国际银行 1.4 商业银行的类型 若按资本所有权来分： 有私人银行、合伙银行、国家银行和股份制银行 若按组织制度来分： 商业银行有单一银行制、总分行制、控股公司制和连锁银行制 按业务对象分： 分为批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行 按所处的地域范围来分： 地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行 按业务经营范围来分： 商业银行分为分离型（传统型）和全能型 第二节 商业银行的业务 2.1 商业银行的资产负债表 2.2 商业银行的负债业务 2.3 商业银行的资产业务 2.4 商业银行的中间业务 2.5 商业银行的表外业务 2.1 商业银行的资产负债表 以一个具体的资产负债表来看商业银行的 基本业务及其构成。 2.1 商业银行的资产负债表 2.2 商业银行的负债业务 商业银行吸收资金并形成资金来源的业务 主要由自有资本、存款业务、其他负债组 成。 2