Case03-金融科技即将改变你我的生活.PDFVIP

Case 03 - 金融科技即將改變你我的生活 資料來源：.tw/article/view/id/36741 網際網路深深穿透到各個產業，金融業也無法自外。在網路寬頻建設完備以及金融業流 程數位化的基礎之下，金融與科技的結合，除了帶來一波新興的創業機會，也讓傳統金 融業開始重新思考金融的未來，究竟能在使用者的生活中扮演哪些角色？ 「矽谷就要來吃掉華爾街的午餐！」摩根大通集團（JPMorgan Chase）執行長傑 米．戴蒙（Jamie Dimon）在今年 4 月語出驚人地形容矽谷科技業對華爾街金融圈帶來 的影響。「金融科技」（Financial Technology），這個近幾個月才開始在台灣媒體上出現 的詞，在國外早已把金融業翻轉得天翻地覆。 金融科技的概念其實並不複雜，只要是金融業的服務流程，透過網路和軟體的功能 而驅動新的服務內容和方式，就是金融科技。然而網路和軟體能做的事，不只是將原本 銀行的各項功能數位化，也能將其他應用帶進金融業的範疇，發展出新形態的金融服務 和商品。 存錢、理財、支付、繳費、貸款等，過去必須跑銀行、找理專、跑繳費單位的苦差 事，未來只要在行動裝置上操作，不用透過銀行，就能完成大部分的金融業務，甚至衍 生出群眾募資、P2P 貸款等功能。例如阿里巴巴集團支付寶衍生出來的餘額寶，推出 後立刻成為全球前 10 大共同基金；騰訊微信的發紅包，也顛覆過去人與人之間的金錢 來往行為。 台新金控今年發表了一份「數位行為大調查」指出，在台灣透過網路銀行進行轉帳、 繳費等交易量的年成長率達 130％，顯示大眾對於數位金融服務接受度日益提升。  新創投資熱點 根據埃森哲管理諮詢公司（Accenture）的報告，2014 年全球在金融科技的投資 總額有 122.1 億美元，相較 2013 年增加 201％。整體新創產業投資總額比前一年 增加 63％，可以看出金融科技絕對是新創產業的熱點。然而金融業轉型的腳步，還是 比不上科技發展的速度。在美國，許多矽谷科技公司看到使用者需求，等不及尋求金融 業的合作，就跳下來創業。這些金融科技新創在矽谷擁有充沛的創業資源，很快就能找 到募資來源。 美國早在 1998 年就由 PayPal 掀起跨境第三方支付革命。2010 年 Square 首 創手機信用卡刷卡機，讓無法布建刷卡機的小攤販也能使用信用卡支付系統。現在美國 的金融科技新創不只做基礎的支付，也做理財、小額貸款、金融犯罪預防等。美國紐約 和英國倫敦是全世界第二和第三大的金融中心，也擁有蓬勃的新創產業，金融業和金融 科技業的關係較緊密。近年美國的銀行也開始大舉向科技業挖人，摩根大通就在 2014 年找進許多科技業的人才，希望打造 App，和其他金融科技對手競爭。 1 金融環境的健全度是金融科技能否發展的重要指標之一。英國 Z/Yen Group 全球 商業顧問公司於 2015 年 3 月發表的第 17 版全球金融中心指數（Global Financial Centres Index 17， 簡稱 GFCI 17）中，第 1 和第 2 名就是三大金融聚落之中的紐 約和倫敦，而香港和新加坡則已經連年排名全球第 3 和第 4 名，也讓這兩個地方的金 融科技發展備受矚目。GFCI 17 中排第 5 的日本東京，雖然擁有健全的金融體系，但 受到法規的影響，金融科技發展較緩慢。另外，雖然加拿大多倫多在排名全球 11，但 2015 年 2 月，PayPal 和加拿大創投 MaRS 合作，設立新的金融科技中心。其他值 得關注的還有南半球金融重鎮澳洲雪梨，以及新創盛行的以色列台拉維夫。 對目前的技術發展來說，創新的金融科技是可能發生的事。但為什麼在台灣，金融 科技卻集中在支付上，其他的應用如此少見？資訊工業策進會科技法律所所長詹婷怡表 示，一個原因是台灣的網路產業相對薄弱，網路產業對生活各方面的穿透力不強，要再 衍生應用到金融科技上就更困難。  開放、共享、協作是關鍵 根據 2014 年《經濟學人》的統計，台灣最大的網路公司是市值近 10 億美元的 PChome Online，再來就是近 5 億美元的 KKBOX 和數字科技，網路公司的規模在全球 國家僅排名 31。但在金融科技發展較好的國家，通常都有很強的網路產業，像是美國 有 Google、亞馬遜、Facebook，中國有百度、阿里巴巴和騰訊，網路對生活的穿透力 就極強。 另一個原