2013银行从业个人理财 第7章.pptVIP

第7章 个人理财业务相关法律法规 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 7.1.2 《中华人民共和国合同法》 7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 7.1.5 《中华人民共和国证券法》 7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 7.1.7 《中华人民共和国保险法》 7.1.8 《中华人民共和国信托法》 7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》 7.1.10 《中华人民共和国物权法》 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 7.2.2 《期货交易管理条例》 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》 7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 1.民事法律行为的基本原则 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 2.民事法律关系主体 是指参加民事法律关系享受民事权利并承担民事义务的人，即民事法律关系的当事人。 包括：公民（自然人）和法人以及非法人组织。 （1）公民（自然人） ①自然人的民事权利能力 ②自然人的民事行为能力 （2）法人 ①概念 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 ②成立要件 ③分类 （3）非法人组织 指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。 3.民事代理制度 是最重要的民事法律制度之一。 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财 客户与银行之间是委托代理关系 （1）代理的基本含义 （2）代理的特征5条 （3）代理的分类 按代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理 （4）委托代理 委托代理关系是一种委托合同关系。 书面形式、口头形式 （5）代理的法律责任 （6）代理的终止 委托代理终止 法定代理或者指定代理终止 例题 2 7.1.2 《中华人民共和国合同法》 个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同之上。 1、合同的概念 合同是当事人之间权利义务关系的协议。 2、合同的订立 当事人订立合同，应该具有民事权利能力和民事行为能力。 订立合同有书面形式、口头形式和其他形式 3、格式条款合同 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 4、无效合同 5、合同中免责条款的 6、可撤销的合同 7、合同的履行 8、违约责任 违约责任是当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。 违约责任的承担形式主要有 5条 例题 9 7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 1995年7月1日起生效 2003年12月27日修订 共分9章，内容包括总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。 《商业银行法》是调整商业银行的组织及其业务活动的法律 1.商业银行的组织形式 银行有限责任公司、银行股份有限公司 2.商业银行的经营原则 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 三性原则：安全性、流动性、效益性 业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则 保障存款人的合法权益不受侵犯的原则 公平竞争的原则 依法经营、不得损害社会公益的原则 严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则 3.商业银行的主要业务14项 分为三大类： （1）负债业务 吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借 （2）资产业务 发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等 （3）中间业务 4.违反《商业银行法》的法律责任 （1）侵犯存款人利益的法律责任 （2）商业银行违反监管规定的法律责任 （3）商业银行工作人员违反法律应承担的责任 例题 17 7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 2006年10月31日 修订 自2007年1月1日起施行 国务院银行业监督管理机构（中国银监会）依法负责对全国银行业金融机构