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我国农村民间金融问题探讨.pdf
福建商业高等专科学校学报 2加7 年 8 月
我 国农村 民间金融问题探讨
黄庆华.
( 福建商业高等专科学校,福建福州 35 00 12)
摘〔 要) 民问金融的存在缓解了我国农村地区资金供给产重不足的状况,但其 自身发展中存在着规模
大、高风险、难监管等诸多问题。鉴于此,本文在分析了民间金融的涵义与分类、现状与问题的墓础上,提出了具
体的治理办法。
关〔 衬 词) 民间查融;现状; 问题; 治理
中图分类号:咫03 .6 文献标识码:A 文章编号: 100 8 一49 40 2《X)( 7)40 一田34 - 】《)礴
民间金融是与官方正式金融相对应的概念,它是 一是无组织无机构的个人借贷和企业融资( 如企业相
对官方金融供给不足的一种补充。我国农村地区资 互融资、企业非法集资等) ; 二是有组织无机构的各
金供给严重不足,民间金融得到了较快发展。尤其是 种金融会( 如标会、摇会、抬会、合会、呈会) ; 三是政
沿海农村经济较发达的地 区,民营经济迅速发展 ,为 府没有认可的有组织有机构的各种融资形式,如私人
了满足民营企业的资金需求,出现了民间借贷、各种 钱庄、典当行、基金会等。也有学者把民间金融的发
金融会( 标会、轮会、摇会等) 乃至私人钱庄等民间金 展划分为两个阶段 ,民间借贷是第一阶段,体现为临
融形式。这些民间金融组织的出现 ,对缓解资金紧 时的无组织融资,而民营金融是第二阶段 ,体现为有
张、促进农村经济发展起到了不可替代的作用,同时 组织、具备专业化经营素质的融资形式( 人民银行广
也出现了一些不容忽视的问题,如倒会、资金外逃等 州分行课题组,2002 ) 。按两阶段划分方法 ,民间借
等,在金融领域甚至对国民经济都带来了一定风险。 贷有私人借贷、企业间借贷和集资形式; 民营金融则
马克思认为资本是能够带来剩余价值的价值,资 包含信息公司、互助基金会、当铺、标会和地下钱庄等
本的生命在于运动和增值 ,民间金融能在狭缝中成长 模式。民间金融按其从事的活动性质划分,可分为灰
和壮大,是因为民间资本具有强烈的扩张冲动。因 色金融和黑色金融,前者即不合法但合理、对社会有
此 ,发展民营经济,要充分调动民间资本的积极性,要 益的金融活动,如民间友情借贷、企业互相融资等,后
在不断增加民间资本的增值能力的同时,规范和发展 者是不合法、不合理、对社会有害的金融活动 ,如非法
民间金融 ,逐步将其纳人正规金融体系,使其从 民间 集资进行金融诈骗、地下钱庄组织资金外逃等。
金融变为民营金融,并对其加强监管,充分利用 民间 二、我国农村民间金融发展现状与存在 问题
资本为我国经济建设服务。 ( 一) 我国农村民间金融的规模
一、民间金融的涵义、分类 我国的民间资本经过 20 多年发展,已从剩余资
( 一) 民问金融的洒义 本发展成为产业资本和金融资本 ,并在农村经济、民
从我国金融体制发展来看,民间金融是相对于正 营经济和社会发展进程中扮演着越来越重要的角色,
规的官办( 或官方) 金融的一个经济部门,而且 民间 对民营经济的资金需求起到了巨大的支持作用。我
金融没有被纳人国家的金融监管与管理体系之中。 国的民间金融主要发源地在农村,尤其是沿海地区农
根据民间金融的以上两个要点,我们认为,所谓 民间
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