工商银行的发展对策.docVIP

未来的发展对策 　　新的经济形势在给发展带来挑战的同时，也为其发展提供了难得的机遇。只有努力把握机遇，加强风险管理，大力推进战略转型，发展综合经营，才能在未来日益激烈的竞争中处于有利地位。 　　进一步加强风险管理目前工商银行公司治理结构有待完善，管理水平有待提高，业务单一，收入仍然以利差为主。在当前宏观经济形势发生变化时，经济增长放缓，工商银行也将面临极大的风险，因此，必须未雨绸缪，进一步加强风险管理。如此，一方面可以巩固现有业务，防范和化解现有业务的风险，另一方面亦可有效应对战略转型、业务创新中面临的风险，为工商银行将要开始的战略转型打下坚实的基础。 　　加强风险管理的具体措施包括：培养风险管理的理念，树立风险管理人人有责的企业文化；进一步完善法人治理结构，建立有效的风险管理组织结构；特别要提高风险管理的技术水平，例如推广压力测试等先进的风险控制手段，实现风险管理信息化、现代化；应用先进的风险管理模型，建立有效的风险评级和风险预警机制；建立健全风险管理责任追究机制等。 　　发展中间业务，转变传统盈利模式2008上半年，中国实施从紧的货币政策和稳健的财政政策，将“两防”作为首要任务；下半年，宏观调控政策将从“两防”向“一保一控”转变，即转向“保持经济平稳较快发展，控制物价过快上涨”。 　　但从总体上看，由于通胀压力依然存在，货币政策长时间内仍会保持从紧的态势。这将制约银行利用信贷的扩张拉动业绩高速增长。同时，经济增长放缓的情况下，贷款风险逐步提高，暴露出传统盈利模式蕴含的风险性。这就要求银行对原有的盈利模式进行适当调整，以不断适应新的经济形势。 　　从紧的货币政策有利于银行加快业务调整，因为信贷紧缩使银行贷款成为稀缺资源，应根据宏观调控政策和自身的标准选择优质客户，从而提高贷款质量。经营风险加大后，也要求要进一步健全自身体制机制，通过完善公司治理结构，建立健全全面风险管理体系。在今后几年中，的现有贷款业务应向中小企业适当倾斜，同时，提高中间业务收入占比，减少对贷款业务的依赖。目前工商银行中间业务收入所占的比例很低，　所以拓展中间业务的发展潜力非常巨大。大力发展中间业务，一方面要发展各项传统中间业务比如结算和银行卡等，另一方面要发展新兴中间业务比如理财产品、QDII、财富管理、私人银行等，而后者应当是战略转型的重点内容。 　　借鉴次贷危机教训，参与金融创新次贷危机的爆发造成了全球经济的巨大损失,无疑为防范风险上了重要的一课。它表明金融创新是一把“双刃剑”,在创造巨大财富的同时也蕴含着巨大的风险。如果在创新的过程中忽视风险防范，很可能给整个经济带来巨大灾难。同时我们也应看到,美国的次贷产品在分散风险方面还是有其可取之处的，不应因噎废食。应从中学习经验,参与金融产品创新,在防范风险的前提下进行资产证券化等相关业务的开发、研究创新产品,分散自身风险。目前工商银行金融创新主要是吸收、模仿和借鉴国外的管理模式和产品创新模式，缺乏自主创新。这种“创新”模式虽然速度快、成本低，但由于国内市场环境与国外明显不同，很多产品“水土不服”，而且，这种创新也不利于核心竞争力的提升。因此，必须注重自主创新。目前中国企业处于成长过程中，居民的金融消费意识在逐步成熟，在很多方面有潜在的金融需求。银行除了针对现有需求设计产品外，还要主动深入了解客户、帮助客户识别金融需求，前瞻性地开掘、发现、培育市场需求，开发相应的金融产品。 　　积极发展综合经营 　　综合经营是实现战略转型的主要路径，只有实现综合经营才能真正提高银行竞争力，推动金融创新，提高金融体系抵御风险的能力。由于受到金融法律法规、监管模式、金融市场发展、风险管理与内控机制等因素的制约，工商银行综合经营水平较低，还无法真正做到从顾客的需求出发，金融产品多为并未触及分业经营底线的中间业务产品，且各家银行推出的相关产品同质化严重，非银行金融产品的开发进展比较缓慢。 　　现阶段中国银行的综合经营思路从机构方面看是采取以资本为纽带、以银行为主导的金融控股集团模式，母公司通过子公司开展混合经营，提供全方位的金融服务。从业务方面看，要主动地调整资产负债结构和收益结构，积极发展投资和交易业务，大力发展收费和佣金业务，大力发展中间业务，通过多渠道、多元化的资产营销，要充分发挥分销渠道交叉销售的功能，等到时机成熟后再涉及证券和保险业务。 　　抓住机遇积极稳妥推进海外扩张海外扩张也是工商银行战略转型的重要策略，尽管在未来相当长的时间里，国内市场仍将是工商银行的主要利润来源，但面对外资银行的渗透，中资银行需要变被动防守为主动进攻，通过积极稳妥地推进海外扩张发展壮大自己以应对挑战，通过资产在各地区的配置实现风险的配置，有效降低总体风险。 　　长期以来，欧美金融市场监管严格、并购成本高、市场机会不明朗，特别是由于政治等因素，欧美当