《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点.pdf

《银行业法律法规与综合能力》 第一章 经济基础知识 1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡； 2.通货膨胀常用指标 消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数； 3.国际收支包括经常项目和资本项目； 4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。 5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机； 6.根据行业市场结构可以把行业划分为 完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的 行业； 7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业； 8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。 9.影响行业兴衰的主要因素 技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全 球化。 10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技 术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析 （经济发展角度）、区域发 展分析（经济、社会和生态环境三个方面） 第二章 金融基础知识 1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。 2.货币供应量层次划分 、 M0=流通中的现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人 人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 （M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力） 3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt ·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超 额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。 4.通货膨胀的原因 需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、 供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀； 5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政 政策（增收节支、减少赤字）； 6.通货紧缩的原因 货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。 7.通货紧缩的治理对策 扩大有效需求、实行扩张的财政政策和货币政策、引导公众预 期。 8.在现阶段，我国的货币政策目标是 “保持货币币值稳定、并以此促进经济增长” 9.货币政策操作目标主要有基础货币、存款准备金 10.货币政策的中介目标主要包括货币供应量和利率（现阶段我国是货币供应量） 11.货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性、可控性、相关性。 12.一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。 13.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 14.中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库债。 15.货币政策传导机制：利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。、 16.利息率的主要种类：固定利率和浮动利率、存款利率和贷款利率、基准利率和基础 利率。 17.汇率的标价方法：直接标价法（应付标价法，1美元=7元）和间接标价法（应收标 价法，1元=0.14美元） 18.汇率的种类：固定汇率和浮动汇率、即期汇率和远期汇率、官方汇率和市场汇率、 名义汇率和实际汇率。 19.汇率变动的影响因素：国际收支、利率水平、通货膨胀因素、政府干预、一国经济 实力、其他因素； 第三章 金融市场 1.金融市场的功能 货币资金融通功能 （最主要、最基本的功能）、优化资源配置功能、 风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。 2.金融市场种类 ①按金融工具的期限分为货币市场和资本市场；②按具体的交易工具 类型划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。③按金融工具 发行和流通的阶段划分为发行市场和流通市场；④按交割时间划分可分为现货市场和 期货市场；⑤按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场；⑥按资金融资方式 可分为直接融资市场和间接融资市场。 3.金融工具的特点：流动性、收益性、风险性（主要是信用风险和市场风险） 4.金融工具的种类 ①按期限长短 短期和长期；②按融资方式 直接融资和间接融资； ③按投资者所拥有的权利划分 债权工具 （债券）、股权工具 （股票）、混合工具 （可 转换公司债券和证券投资基金）。 5.货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大