国际金融学第9PPT.ppt

本章导读 教学目的 教学重点 教学难点 关键词 本章小节 9.1 国际金融协调及其发展 9.2《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》 9.3 国际货币基金组织 9.4 世界银行集团 9.5 区域性国际金融机构 复习思考题 贷款的种类： ①项目贷款。又称为投资项目贷款，是世界银行最主要的贷款，用于帮助会员国某个具体的发展项目。 ②部门贷款。由部门投资及维护贷款、部门调整贷款和中间金融机构贷款组成。 ③结构调整贷款。此贷款用于帮助借款国在宏观经济、部门经济和结构体制等方面进行必要的调整和改革，更有效地利用资金和资源。 9.4 世界银行集团 （四）世界银行的贷款业务 9.4 世界银行集团 （四）世界银行的贷款业务 贷款的种类： ④联合贷款。指世界银行与借款国以外的其它贷款者联合起来，为世界银行贷款资助的某一项目共同融资。 ⑤“第三窗口”贷款。该贷款条件介于世界银行的一般性贷款和国际开发协会的优惠贷款之间，即比世界银行的一般性贷款条件宽，但不如国际开发协会的贷款条件优惠。这种贷款主要发放给低收入的发展中国家。 国际开发协会成立于1960年9月，是一个专门从事对欠发达国家提供无息长期贷款的国际性金融组织。只有世界银行的会员国才可成为协会的成员。 9.4 世界银行集团 9.4.３　国际开发协会 （一）国际开发协会概述 9.4 世界银行集团 （二）国际开发协会的组织机构 国际开发协会是世界银行的附属机构，它的组织机构与管理方式与世界银行相同，它的经营管理由世界银行的人员负责，实际上是两块牌子、一套人马。 （三）国际开发协会的资金来源 9.4 世界银行集团 会员国认缴的股本 补充资金 世界银行的赠款和协会本身的业务经营净收入 9.4 世界银行集团 （四）国际开发协会的信贷业务 对象： 　国际开发协会的贷款只提供给低收入国家。国际开发协会是向低收入国家提供优惠贷款的最大多边国际金融机构，其贷款差不多占各类机构提供优惠贷款的50%。 特点： 具有高度的优惠性，贷款主要用于发展农业、 工业、运输和电力、电讯、城市供水、以及文教卫生和计划生育等 9.4 世界银行集团 （四）国际开发协会的信贷业务 9.2 《巴塞尔协议》与《全球 　　金融服务贸易协议》 （一）《巴塞尔新资本协议》的产生背景 目前采用的1998年资产风险权重充其量对经济风险只是进行了粗略的计值，没有考虑同类资产不同信用等级的要求，无法有效识别各层次信用风险的程度 现有协议中日益突出的一个问题就是监管套利(Supervisory Arbitrage)，即银行有能力逃避监管当局对其资本标准的监督，并利用实际经济风险与协议计量的风险之间的差异选择有利于自己的方案，这使银行可能倾向于资产质量较差的资产组合 没有适当的激励机制来鼓励银行采用降低风险的技术 9.2 《巴塞尔协议》与《全球 　　金融服务贸易协议》 （一）《巴塞尔新资本协议》的产生背景 1、最低资本充足率要求是新资本协议的重点，资本的定义和最低资本充足率仍保留1988年协议的要求不变（即8%），但明确了应包括市场风险（主要指市场波动、经济周期等因素导致的风险）和操作风险（主要指内部处理程序上失误、系统错误、内部员工的错误行为等因素导致的风险）。 9.2 《巴塞尔协议》与《全球 　　金融服务贸易协议》 （二）《巴塞尔新资本协议》的主要内容 2．新资本协议认为，为了促使银行的资本状况与总体风险相匹配，监管当局有责任利用现场和非现场稽核等方法审核银行的资本充足状况。 3．新资本协议强调为了确保市场约束的有效实施，银行应提高透明度，建立信息披露制度。 9.2 《巴塞尔协议》与《全球 　　金融服务贸易协议》 1、新资本协议使资本水平能够更真实地反映银行风险； 2、进一步强调了银行内控机制建设的重要性； 3、强化了对银行风险管理的监管约束； 4、第一次引入了市场约束机制。 9.2 《巴塞尔协议》与《全球 　　金融服务贸易协议》 （三）《巴塞尔新资本协议》的主要特征 20世纪80年代以来，推进服务贸易自由化成为发达国家的强烈要求。经过艰苦的谈判，最终在1993年达成了《服务贸易总协定》。《服务贸易总协定》共包括三个部分29条和8个附件，其中《金融贸易服务附件》是最重要的内容之一。 9.2 《巴塞尔协议》与《全球 　　金融服务贸易协议》 9.2.４《全球金融服务贸易协议》达成的背景 （一）《服务贸易总协定》中的金融服务贸易规则体系 协定中规定了缔约国所承诺的一般义务和原则，包括最惠国待遇、国民待遇、政策法规与条约的透明度、发展中国家的更多参与、