第1章电子金融学(概述,课堂).pptVIP

1.4 电子金融及其市场组成 电子金融与传统金融的区别： （1）它是存在于电子空间中的金融活动，是信息技术特别是互联网技术飞速发展与现代金融相结合的产物，具有形态虚拟化、运行方式网络化的特征； （2）它是金融信息化发展进程当中出现的重要成果，是信息科技与金融服务紧密结合的集中体现。以IT技术支持的金融业务，为企业和公众提供了更加便捷、高效和多样化的服务渠道。 1.4 电子金融及其市场组成 电子金融市场 （1）电子银行 电子银行系指在银行与客户间，通过网络技术和信息技术，为客户提供各种自助形式的、综合和实时的全方位服务。主要包括网上银行、电话银行、移动银行、ATM自助银行等 。 特点：一是虚拟性 ，二是互动性 ，三是个性化服务 （2）网上保险 网上保险是指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为，涉及的产品可以分为两类：一类像机动车保险、意外险、家居财产险等短期险产品，条款标准化，消费者也比较熟悉，完全可以自行购买，非常适合在线直接销售；另一类如健康险、分红险、万能险、投资连结险等长期缴费产品，要根据客户实际情况进行合理规划，在保险顾问的协助下进行购买。 网上保险过程中涉及的若干业务，如保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等，都可以直接在网络上进行。 1.4 电子金融及其市场组成 电子金融市场 （1）电子银行 （2）网上保险 Kratzer保险有限公司： 建于1915，是纽约最古老的保险代理商之一，主要提供网上保险咨询服务，收集客户信息并设计出保险产品 AAA密歇根保险公司 在网上提供具体的保险业务如报价（quote）、产品信息 （product information）、网上交易 （online transactions）和网上理赔 (online claims)等服务 1.4 电子金融及其市场组成 电子金融市场 （1）电子银行 （2）网上保险 （3）电子交易 电子金融产品的交易都是使用电子交易的方式，例如证券交易、期货交易、外汇交易、电子通讯网络、网上公开发行、网上经纪业务等，都需要在一个强大、严密的电子交易平台上进行。 电子交易涉及交易主体、交易客体、交易工具、交易方式、交易平台、交易安全、清算体系等内容，可分为不同的类型 。 （4）电子金融服务 种类有：投资理财、资产评估、线上或电话客户服务(如申请信用卡)、客户遥距操作及结算(如电子信用证、电子承兑汇票)、线上产品资讯服务(如线上查询存款利率)，第三方支付等； 例如：银行业电子金融服务，业务涉及银行、电子支付、保险、基金、证券，推出的产品包括网上银行、手机银行、电话银行、电子支付、网上基金交易、网上保险交易、网上证券交易等。 1.5 电子金融的创新 创新类型 技术创新 产品与服务创新 业务及流程创新 营销模式创新 管理方式创新 金融体制创新 1.5 电子金融的创新 创新类型 1)技术创新 目标：构建安全、稳定、先进的电子金融体系。 方法：①在金融综合业务服务层面：再造业务流程、优化产品设计，搭建创新平台，为金融创新扫除基础障碍； ②在金融信息增值服务层面：深入挖掘数据信息，做好统计分析工作，发挥好辅助决策作用； ③在安全保障层面：不断提升安全监控和预警能力，通过技术创新实现传统渠道无法实现的经营方式，从战略层次上提升金融业的核心竞争力。 1.5 电子金融的创新 创新类型 1)技术创新 特点：强调创新模式的差异化。如：电子银行智能化、在线支付安全性、证券交易快捷性、网上保险人性化。具体说： 网上银行个人客户资金流量超过1.6亿，企业客户达到400多万户，涉及40多家商业银行；智能化的后台业务处理系统，带来方便快捷、多样化的服务和数据分析的实时处理（如客户业务需求、投资偏好、风险偏好、使用习惯）。 网上支付达10710亿元（2010年），安全性受到普遍关注，例如：网络钓鱼、个人信息泄露、病毒等； 网上保险涉及信息查询、业务咨询、认证等功能，服务质量（准确、及时、满意）是关键，人性化服务最重要。 1.5 电子金融的创新 创新类型 2）产品与服务创新 特点：相对于金融体制等创新而言，金融产品与服务的创新，其创新难度、涉及面、影响力较小，可以独立进行，不需要与其它金融企业齐头并进 。 方法：在传统的金融产品的基础上进行电子化、信息化改造和延伸。 类型：传统的金融产品与服务的创新可以分为风险转移型、增加流动性型、信用创造型、股权创造型等几种类型。 风险转移型即是将风险重新组合和分配，使风险由风险厌恶者转移到风险偏好者身上，典型产品如通过电子化的网络系统进行的期货、期权、货币和利率互换等； 增加流动性型的创新为流动性较差的金融工具创造了流动性，例如资产证券化、