第8章商业银行及其主要业务资料.ppt

* 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 一、贷款 2.按期限划分 活期贷款 定期贷款 短期贷款 中期贷款 长期贷款 透支 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 一、贷款 3.按有无担保品划分 抵押贷款 信用贷款 4.按偿还方法 一次还清贷款 分期偿还贷款 5.按发放贷款的银行的家数划分 单独贷款 联合贷款 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 一、贷款 2.贷款原则及对借款者信用分析和审查 第一，审查放款的标准 5C 1.借款能力（Capacity to Borrow) 2.借款人的品质（Character） 3.资本（Capital） 4.放款的担保（Collateral） 5.经营情况（Condition of Business） 5P 借款人因素（Personal factor） 目的的因素（Purpose Factor） 偿债因素（Payment Factor） 债权保证因素（Protect Factor） 展望因素（Prospective Factor） 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 一、贷款 2.贷款原则及对借款者信用分析和审查 第二，对企业财务报表的审查分析 应收账款分析 对负债及净值科目的分析 对企业收支明细表的分析 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 二、贴现 相比普通放款的优越性 第一，普通放款是银行同借款人之间的贷款契约关系，而贴现则为银行向客户购买未到期票据的行为。 第二，票据到期的期限一般比较短，故银行办理贴现比发入贷款收回资金时间要快，而且票据在到期前可以在市场上流通转让，随时收回资金。 第三，普通贷款的责任人仅有借款人和保证 人，而票据贴现的责任人有发票人、承兑人和背书人等，故用于贴现的资金比较安全。 第四，普通贷款的利息，须到期才能收取，而贴现的利息则由银行预先扣取。 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 三、投资与证券包销 投资与贷款的区别 1.贷款由借款人主动申请才由银行发放，在确定贷款条件时，决定权操纵在银行手中 投资是由银行买卖证券，在买卖中将会遇到 来自证券交易商的竞争，故银行在投资时所处的地位不如发放货款时有利 2.银行用于贷款的资金，通常要等贷款到期后才能收回 银行投资于有价证券的资金，可以随时在公开市场出售收回，但证券的价格要受市场供求关系的影响 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 三、投资与证券包销 投资与贷款的区别 3.银行贷款可以增加借款人在银行的派生存款，因而可以增加银行的准备金 银行投资所支付的资金往往被提取，国而可能减少银行的准备金 4.银行贷款的盈利通常比投资政府债券所获的盈利要多 银行投资多半购买比较稳定的政府债券，但政府债券的利息通常比贷款利息低 第八章 商业银行及其主要业务 第二节 商业银行的资产业务 四、消费信贷与房地产贷款 1.消费信贷 是贷放给个人用来购买消费品或支付劳务费用的。 2.房地产贷款 是一种以房地产作抵押的借款。 第八章 商业银行及其主要业务 第三节 商业银行的负债业务 商业银行负债业务是形成商业银行主要资金来源的业务，是其最基本、最主要的业务。 补充、商业银行的业务： 2.负债业务： 拆借业务（拆入） 向央行贷款 回购协议（暂时出售证券，到期买回） 商 业 银 行 第三节 商业银行的负债业务 一、存款负债业务 最常用 第八章 商业银行及其主要业务 存款的分类 1.按所有权划分 私人存款 机构、政府存款 2.按来源划分 原始存款 派生存款 3.按性质划分 活期存款 定期存款 储蓄存款 第三节 商业银行的负债业务 一、存款负债业务 1.通知存款：该种存款的存期不固定，但取款前必须通知银行，通知的期限越长，存款利率越高。 2.同业存款：指其他银行存入本行的资金，供同业之间资金结算使用。 第八章 商业银行及其主要业务 第三节 商业银行的负债业务 二、商业银行的资本 第八章 商业银行及