浅谈ERP在我国商业银行应用.docVIP

浅谈ERP在我国商业银行应用一、ERP的概念 ERP即企业资源计划管理(Enterprise Resource Planning),是将企业所有资源进行整合集成管理,简单的说是企业采用先进的计算机信息技术将三大流:物流、资金流、信息流进行全面一体化管理的管理信息系统,是把企业的生产管理(计划、制造)、物流管理(分销、采购、库存管理)和财务管理(会计核算、财务管理)三大系统整合成有机集成体,互相之间建立相应的接口,对企业进行全面、有效管理。它的功能不同于以往的制造资源计划管理(MRP),已从内部信息管理延伸到客户关系管理(CRM)及供应链管理(SCM),它不仅可用于生产企业的管理,而且在许多其它类型的企业如一些非主产企业或公益事业单位也可导入ERP系统进行资源计划和管理。 二、银行应用企业ERP ERP的提出和应用,首先是在企业,但是近些年,随着我国对金融信息化重视程度的加深,商业银行在信息化设备、数据库、网络系统等各方面的投资力度不断加大,正在将各种信息技术、多种设备及系统综合利用起来,努力实现银行各种资源的最佳配置,提高业务质量,提高管理水平。ERP系统将为银行管理提供一条新的思路,为银行带来新的机遇。 ERP能提高银行的整体效率。银行的管理实际上经历了一段较长的发展阶段。起初,银行组织是按功能划分的,整个银行按不同职能分成各个独立的部门。这种组织结构使银行内部运作有条不紊,但整体效率却没有提高。到上世纪90年代初,随着银行经营活动的全球化,人们意识到整体运作对提高银行效益的重要性。尤其是许多企业开始实施的ERP系统,将原来分离的职能部门联系起来,加强部门之间的协作,从而大大提高了企业的整体产出,增强了企业的竞争力。ERP系统在企业中的成功,为其在银行业中的实施铺垫了基础。银行实施了ERP系统,不仅可以加强各部门之间的协作,合理地配置银行内部的资源,而且加强了银行与客户及其它银行之间的联系,从而有效地利用外部资源。 三、商业银行ERP以财务为核心 实施ERP系统首先要进行详尽的规划。银行可以根据自己的实际情况,借鉴其它行业实施ERP的经验,提出自己的系统目标。银行可以以财务为核心、资金管理为重点、人事管理为根本,实现柜台交易软件、财务管理软件、人事管理软件、银行办公软件的统一,使信息在银行内部高度共享,为领导进行最优决策提供准确、全面、及时的参考依据,从而促进银行管理的规范化和科学化,降低成本,提高效益,实现银行各类资源的最佳配置。 从ERP的财务管理特征来看,商业银行可从以下几个方面提供有效的金融服务: 1.网上银行。网上银行以客户ID为中心,以信息技术为基础,实现客户“足不出户”办理金融业务。 2.结算网络。建立客户结算网络,能够适应银行规范总部与其分支机构的财务管理的要求,除满足客户的资金结算需求外,还可以为客户提供帐务实时查询、票据处理、融资等其他服务。 3.付款保证。对于新的供应商,银行可以通过帮助企业签发银行承兑汇票,开具付款保函等建立付款信誉,并延滞现金的实际支付时间,降低采购成本。 4.综合授信。客户授信情况由银行监控掌握,这样既加强了总部对其分支机构的风险控制,也大大降低了银行的资金风险。 5.买方信贷。银行对信用良好的企业和优质个人客户,在购买本企业产品过程中发生的支付不足,银行提供专用于购买指定产品的买方信贷、消费贷款。 6.资金托管。ERP财务管理模式中,银行可以以资金托管人的身份为企业客户寻求管理人,以谋求闲置资金的增殖途径,从而实现了企业客户的资金在风险可控前提下的价值最大化。 7.其他服务。此外,银行适应企业ERP管理还可以为企业提供代收代付、资信评估、异地代发工资、财务顾问、电话银行、建立财务结算中心、信用证业务、应收帐款融资等多种金融服务。 ERP的强项在于财务控制及与其它部门的协调与配合,这也是银行的ERP系统以财务为核心的原因。但是ERP的另一个重要作用是提供上层决策者所需要的决策信息,这也是合理配置资源的一个体现。决策者的信息来自于银行内部和银行外部。ERP的使用,使得银行内部比以往更为协调,能更加及时地提供准确、全面的决策信息。但是,随着金融市场的开放,各商业银行间的竞争更加激烈,对于同行的新业务类型的创新、应用信息技术服务质量的提高等也不能不予以关注。而ERP的根本特点就在于它不但对企业内部资源进行管理,还对外部资源进行管理。这一特点使得银行决策者能够充分收集外部的信息,以做出正确的决策。例如银行可以利用ERP加强与客户之间的联系,跟踪企业贷款资金的流向,从而更好地评估企业的信誉,这有利于减少银行的不良贷款。 四、ERP在 我国商业银行应用过程中的问题 尽管商业银行ERP的应用能带