大数据技术应用于零售银行转型与创新研究(2015年2月)大数据在银行渠道中的应用分析.doc

 前 言 本期报告分析大数据在银行渠道中的应用，包括大数据在电子银行渠道和社区银行中的应用分析，主要框架如下：  正文目录 前 言 3 第一部分 大数据在电子银行渠道中的应用 7 一、电子银行发展概况 7 （一）电子银行用户情况 7 （二）电子银行交易规模 8 （三）电子银行安全认知情况 10 二、基于大数据的电子银行业务特征 11 （一）基于一定主题 11 （二）以决策需求为中心 11 （三）数据的全局一致性 11 （四）以数据清洗技术为基础 12 （五）采用数据驱动的设计原则 12 三、大数据时代电子银行创新案例 12 （一）招商银行网银专业版7.0 12 1、大数据运用构建智慧化网银 12 2、优化流程实现“轻”银行体验 13 3、高协同打造O2O金融生态圈 13 （二）民生银行手机银行微账单 14 1、回顾用户业务数据 14 2、基于数据分析用户实力指标 16 3、微账单创新分析 17 四、电子银行如何利用大数据技术提高竞争力 18 （一）电子银行产品与服务创新 18 （二）信贷风险分析和管理 18 （三）电子银行客户关系管理 19 五、基于银行自助设备的大数据平台应用 19 （一）大数据平台应用探索 19 1、操作优化 20 2、用户维度模型 20 3、流程优化 20 4、优化模型 20 5、流程体验改进建议报告 21 （二）大数据平台功能架构 21 1、数据域 21 2、应用域 22 3、管控域 22 第二部分 大数据在社区银行建设中的应用 23 一、我国社区银行发展模式 23 （一）以民生银行为代表的“服务主导”模式 23 （二）以平安银行为代表的“产品主导”模式 24 （三）以兴业银行为代表的“储蓄所”模式 24 二、社区银行网点类型与产品匹配 25 三、大数据助力社区银行布局建设 25 （一）网点的布局与选址 26 （二）经营模式的选择 27 （三）差异化资源配置 27 （四）网点绩效评价 27  图表目录 图表1：零售银行业务问题与解决方案矩阵图 1 图表2：银联信零售银行业务信息支持产品一览表 2 图表3：2014年个人用户电子银行渠道使用率 7 图表4：2013Q2-2014Q2网上银行交易规模 8 图表5：2014年第2季度网上银行市场交易份额 9 图表6：2013Q3-2014Q3网上银行交易规模 9 图表7：2014年第3季度手机银行市场交易份额 10 图表8：个人电子银行渠道安全感认知 10 图表9：招行网银专业版7.0“特别推荐”、“优惠快讯”举例 13 图表10：民生银行手机银行微账单“相识相伴”举例 14 图表11：民生银行手机银行微账单“第一次转账”举例 15 图表12：民生银行手机银行微账单“第一次理财”举例 15 图表13：民生银行手机银行微账单“约惠密语”举例 16 图表14：民生银行手机银行微账单“硬实力”举例 17 图表15：民生银行手机银行微账单“未来资产”举例 17 图表16：社区银行网点类型与产品匹配 25 图表17：大数据分析之社区银行网点选址 26 大数据在银行渠道中的应用分析 第一部分 大数据在电子银行渠道中的应用 一、电子银行发展概况 （一）电子银行用户情况 2014年个人电子银行的用户比例为43%，较上年增长7.2个百分点。其中，个人网银用户比例为35.6%，手机银行用户比例为17.8%，电话银行用户比例为12.9%，微信银行用户比例为6.8%。 图表3：2014年个人用户电子银行渠道使用率 数据来源：银联信整理4：2013Q2-2014Q2网上银行交易规模 数据来源：银联信整理5：2014年第2季度网上银行市场交易份额 数据来源：银联信整理6：2013Q3-2014Q3网上银行交易规模 数据来源：银联信整理7：2014年第3季度手机银行市场交易份额 数据来源：银联信整理8：个人电子银行渠道安全感认知 数据来源：银联信整理 银行获得的数据来源多样，数据类型一致性程度不高，数据结构既包含结构化数据，又有可能包含大量非结构化数据。在这样的情况下，银行需要对这些数据进行清洗、转换和整合，这就决定了商业银行可以采集到的数据具有一些基本特征：面向主题的、集成性、相对稳定性、随时间更新。 这些特点说明基于大数据的银行业务在数据组织、数据存储和数据处理都与基于传统数据库的银行业务具有较大的区别。因此在进行面向大数据业务应用设计时，不能照搬传统业务应用系统的设计方法，而应充分考虑大数据的特点而采取相应的处理方法。 （一）基于一定主题 传统业务设计方式是面向业务应用的，一般是从某一具体业务应用出发来进行数据库设计，然后在数据库上建立起这些业务应用。而基于大数据的银行业务设计是面向分析的，它的开发往往从最基本的主题开始，不断地发展新的主题，完善原有的