网上支付2——电子商务与电子支付资料.ppt

电子商务与电子支付 第二章 一、电子商务与电子支付的关系 网站支付系统 第三方支付平台 第三方支付 移动支付 网上银行 银行汇款 电子支票 货到付款 电子商务 电子支付 网上支付 第三方网上支付 电子支付在电子商务中的重要性 技术上 涉及用户与银行等金融部门的交互和接口 交易上 连接支付方、收款方、银行、电子支付服务商 定义 单位、个人直接或者授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 电子支付的分类 按支付工具及相应的支付渠道分类 网上支付 网络 电话支付 电话 移动支付 移动设备 自动柜员机交易 自助终端 销售点终端交易 POS机 其他电子支付 其他 按支付指令的传输渠道分类 卡基支付 银行专用网 网上支付 互联网 移动支付 移动通信网络 电话支付 固定电话网络 其他 主要的支付方式 网上支付（广义） 以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。 电话支付 电子支付的线下实现形式 使用电话（固话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统从个人银行账户里直接完成付款。 移动支付 使用移动设备，通过无线方式完成支付行为。 手机、PDA、移动PC 网上支付模式与传统支付模式对比 传统 银行为操作者 客户很少参与到系统中 网上 客户为主动参与者 银行建立支付网关和网上支付系统（企业） 在典型的网上支付模式中，银行建立支付网关和网上支付系统，为客户提供网上支付服务。 网上支付指令在银行后台进行处理，并通过传统支付系统完成跨行交易的清算和结算。 日本 移动支付 移动运营商主导 韩国 移动智能卡 电子支付的结算 两类支付清算组织（连接交易双方、电子商务企业、银行） 电子商务企业自建支付平台 第三方支付清算组织 支付清算实现的三种模式 通过电子商务网站自行办理 引入第三方支付公司 银行作为独立第三方 提供“电子商务交易资金托管服务” 电子支付工具 银行卡 电子现金 电子支票 其他电子货币 是电子数据，以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付功能，利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、汇兑、直接消费、贷款等功能。 1.银行卡 贷记卡 信用卡 信用额度内先消费、后还款 享有免息缴款期（56天） 最低还款额 可自主分期付款 年费 无安全措施的信用卡支付 通过第三方代理人的支付 简单的信用卡加密 SET信用卡方式 信用卡支付流程中的参与者主要包括 发卡行 收单行 持卡人 商家 信用卡组织 发卡行是向持卡人签发信用卡的银行 收单行是接收商户账单并向商户付账的银行。 由于发卡行和收单行往往不是同一家银行，所以就需要通过信用卡组织(VISA组织和MasterCard组织)的国际清算网络进行身份信息的认证以及授权信息的传递。 （1）持卡人到信用卡特约商家处消费。 （2）信用卡特约商家向收单行要求交易授权，收单行向发卡行要求交易授权。 （3）信用卡特约商家向持卡人确认交易及金额。 （4）信用卡特约商家向收单行请款。 （5）收单行付款给信用卡特约商家。 （6）收单行与发卡行通过信用卡组织的清算网络进行清算。 （7）发卡行给持卡人账单。 （8）持卡人付款。 1.银行卡 借记卡 不能透支 卡内金额活期计息 使用需要密码 准贷记卡 存款有息 人民币结算的单币种单账户信用卡 取现余额不足时，可在规定信用额度内透支，并付利息 无免息还款期 2.电子现金 是一种以电子数据形式流通的，能被客户和商家普遍接受的，通过互联网购买商品或服务时可以使用的货币。 电子现金是现实货币的电子化或数字模拟，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金以数字信息形式存在，存储于电子现金发行者的服务器和用户计算机终端上，通过互联网流通。 不同类型的电子现金都有其自己的协议，每个协议由后端服务器软件（电子现金支付系统）和客户端软件（电子现金软件）执行。 2.电子现金 根据交易载体 基于账户的电子现金系统 基于代金券的电子现金系统 根据是否需要银行联机验证 联机电子