金融理论与实务自学考试指导与题解 第四章 金融机构体系.pdfVIP

第 4 章 金 融 机 构 体 系 本章学 习内容提示与分析 本章主要阐述金融机构体系的构成及每种金融机构的性质、职能等。通 过 本章的学习, 要掌握 中央银行和 商业 银行 的性质和职 能、金 融体系 的职 能和 构 成 ; 了解商业银行类型和组 织形 式、政策 性金 融机构 的性质和 经营特点等 ; 领 会我 国金融体系的建立和发展 。 ( 一) 金融机构体系的构成 1. 金融体系的职能。①一国金融体 系最基 本的经济职能是充当资金流通 的 媒介 , 使资金 由盈余 单位迅速 流 向资金短缺 的单位 , 让 资金 发挥最大 的效益 。 这一职能的实现要借助于两种方式 , 即 间接 融资和直接融 资方 式。②金 融机 构 体系承担着为社会提供和创造 货 币的功能。③ 各 国金融 当局作为金 融体 系的最 高监管机构发挥稳定金融体系、保障金融体系安全和有效运行的功能。 2 . 金融机构体系。金融机构体系是指一国金融机 构按照一定的结构形成 的 整体。概括地看 , 包括众多银行和非银行金 融机构 , 其 中银行机构居支配地位 。 银行可分为中央银行、存款货 币银行和专业银行三类 。 3 . 我 国金融机构体系的建立 。我 国金融机 构体系是在各解放区银行 的基础 上 , 组建中国人民银行 , 没收官僚 资本银 行、改造 民族资本银行 , 发展农村信 用合作社 , 从而 形成了 以中 国人 民银行为 中心 的 “大 一 统”的金融机 构体系。 这种金融体制是 高度集 中的计划经济管理体制 的产物 , 曾发挥 过积极 的作用 。 但缺乏活力 , 无法发挥基层金融机构的主动性和积极性 。 4 . 我 国金融机构体系的改革 。党 的十一届三 中全会后 , 我 国对 金融机构体 系进行了一系列改革 。改革分为两个阶段 : ①突破高度集 中型的金融机 构体系 , 朝多元化体系方 向改革 ; ② 中央银行为领 导的, 政 策性金融和商业 性金 融相 分 离 , 以国有独资商业银行为主体, 多种金融机构并存 的现代金融体系。 ( 二) 商业银行 1. 商业银行的性质和职能。商业 银行是 以追求利润为 目标 的, 以经 营金 融 资产和负债为对象的, 综合性、多功能的金融企业 。其职 能有 ; 1. 信用 中介 职 能、支付 中介职能、信用创造职能及金融服务职能。 45 2 . 商业银行的类型和组织形 式。各 国商业银行大体有两类 : 一是职 能分工 型 ; 二是综合型。商业银行的组 织形 式有 : 单 一银行制、分 行制、银 行持股 公 司制、连锁银行制及跨 国联合制。 3 . 我 国的商业银行体系。我 国 目前的商业银行体系 由国有 商业 银行、地 区 性商业银行、城市商业银行、农 村信 用合作社 以及外 国独 资银 行等 构成 。这 些 银行对我 国经济的发展各 自起着 不同的作用 , 特别是 国有 商业 银行 , 居 于特殊 的地位。 ( 三) 中央银行 1. 中央银行的产生 。中央银行制度产生 于西方 资本主 义 国家 。其建立的必 要性在于 : 统一发行银行券 ; 集 中办理全 国票据清算 ; 为商业银行提供 最后 的 资金支持 ; 代表政府管理金融业。 中央银