我国银行的支付系统概述.pptVIP

我国银行的支付系统概述;8.1　我国银行支付清算系统构成;;;8.1.1 大额实时支付系统(HVPS) 　　主要处理同城或异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急小额贷记支付业务。大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令，全额实时清算资金。 ? 目前，大额支付系统已完成了在全国的建设和推广应用。日均处理业务笔数40 多万笔 ，金额4700多亿元，每笔支付业务不到1分钟即可到账。系统运行稳定，业务处理正常，资金清算准确，实现了全国支付清算的每日资金零在途，加速了资金周转，提高了社会资金的使用效益。 ;;;8.1.3 清算帐户管理系统 清算帐户管理系统是支付系统的核心支持系统，通过集中存储清算帐户，处理支付业务的资金清算，并对清算帐户进行管理。“物理集中摆设，逻辑分散管理。” 8.1.4 支付管理信息系统 集中管理支付系统的基础数据，负责行号，行号数据和应用软件的下载以及提供支付业务的查询查复和计费服务等。;8.3 金卡工程与银联系统;8.3.2 银联系统;8.4　国际资金清算系统 国际清算指国际银行业之间采用一定的方式，选择货币的种类及清算方式，运用一定的手工或电子化清算系统手段，按照一定的规则，清讫债权债务的过程。主要的国际清算系统有：SWIFT系统、CHIPS系统和FEDWIRE系统等。;（1）环球银行电信协会： SWIFT系统（Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication） 20世纪50年代以来，国际贸易急速发展，计算机及通信技术的应用日益广泛。开始时银行收到的从各地发来的电文格式不同，必须经过人工转换后才能输入计算机进行处理，很不方便，而且传递速度也慢，还容易出错。解决这个问题的办法是建立采用统一电文格式的全球性金融通讯网络。 20世纪70年代初，欧洲和北美的一些大银行决定建立一个国际金融通信系统。该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。于是，这些大银行于1973年5月正式成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT网络，以便为该组织成员提供国际金融信息传输服务。1977年夏，完成了SWIFT网络系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。;1980年SWIFT连接到中国香港，中国银行作为中国第一家入会SWIFT成员，1985年正式开通SWIFT服务。中国工商银行1990年正式加入，此后，农行、建行、交行等也陆续加入SWIFT。SWIFT网络已经成为中国商业银行进行国际结算，外汇买卖、清算兑付的通信主渠道。 SWIFT的会员资格主要有会员银行、附属会员银行和获准机构等。;SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务，也就是说，在网络支付机制中起传递支付结算电文的作用，并不涉及支付电文收到后的处理细节。;（2）美国银行同业银行清算系统 ：CHIPS系统（Clearing House Interbank Payment System） 位于美国纽约的美国银行同业银行清算系统 ，是世界性的资金调拨系统。现在，世界上90％以上的外汇交易，是通过CHIPS完成的。是国际贸易资金清算的桥梁，也是欧洲美元供应者进行交易的通道。 20世纪90年代初，CHIPS发展为由12家核心货币银行组成，有140家金融机构加入的资金调拨系统。CHIPS的参加银行，除了利用该系统本身调拨资金外，还可接受往来银行的付款指示，透过CHIPS将资金拨付给指定银行。这种层层代理的支付清算体制，构成了庞大复杂的国际资金调拨清算网。因此，它的交易量非常巨大，而且在逐年增加。 ;;CHIPS采用层层代理的支付清???体制，构成庞大复杂的国际资金调拨清算网。其体系如图所示。 会员银行在纽约美联储有存款准备金，具有清算能力，拥有CHIPS系统的标识码。参加银行的金融业务需要通过会员银行的协助才能清算和支付。其他地区银行是纽约地区之外具有外汇经营能力的美国银行，外国银行是设于美国纽约的分支机构或代理行，当然外国银行也可以选择CHIPS中的会员银行作为其代理行。;CHIPS利用网络传输完成国际资金电子支付与结算，而一笔国际电子汇兑由于源行和目标行相距非常遥远，往往经过不同国家多个同业的转手才能完成。 例如中信银行的客户A要求自己开户行即中信银行给叙利亚的渣打银行的客户B支付一笔款项，若上述两行有业务往来，则可以直接通过CHIPS划拨；若该两行以前未曾有过业务往来，则需要一个中间的第三者银行来协助处理。设两行均与德意志银行有所往来，但中信银行为CHIPS非会员银行，渣打银行与德意志银行均是CHIPS的会员银行，则中信银行可以先将款项通过CHIPS汇兑给德意志银行，德意志银行在将汇款转入渣打银行的账户中，并通