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未雨绸缪 保障一生 2005 年 5 月 什么是个人理财 个人理财 一个评估客户各方面财务需求的综合过程； 专业理财人员； 明确个人客户的理财目标； 分析客户生活、财务状况； 制订出切实可行的综合理财方案。 个人理财的误区 个人理财并不是“钱生钱” 理财是生涯需求的规划 理财是生活方式的选择 未来生活的综合规划 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务自由 实际现金流入 = 现金流出 理财金字塔 何为保险 您需要保险吗 个人可能面临的风险 保险体系 我们能为您提供完善的保险理财服务 防范意外的发生--太平交通保意外伤害保险 抵御疾病—太平安益长期健康保险 给孩子的礼物—大都会万福人生计划 东方航空公司“11.21”空难的启示 2004年 “11.21”包头空难中有47人遇难，航空公司赔偿每人21.1万元，其中： 25人购买了航空意外险，每份保险金额40万，共得到61.1万元； 22人未购买航空意外险，只得到21.1万元； 其中：1人用信用卡支付了机票款，获得了赠送的100万元航空意外险，共获赔付121.1万元。 防止意外--太平交通保意外伤害保险 保单特色：保障更全面、保费更低廉、网上投保更方便 1.一次投保，保障全年； 2.价格低廉，保障全面：涵盖各类公共交通意外，被保险人无论是乘坐飞机、汽车、轮船还是火车均可以得到高额保障； 3.手续简单、投保灵活方便：被保险人可以根据自身需要灵活选择投保份数，即时投保，随时上网查询保单信息。 防止意外--太平交通保意外伤害保险 保单利益： 1.?残疾保险金：被保险人因乘坐商业营运的客运机动车辆、客运列车、客运轮船或民航飞机发生意外伤害事故而导致身体残疾，太平人寿保险公司按比例给付意外残疾保险金； 2.身故保险金：被保险人因乘坐商业营运的客运机动车辆、客运列车、客运轮船或民航飞机发生意外而导致伤害事故，且因该意外事故导致身故，太平人寿保险公司给付相应的意外身故保险金。 防止意外--太平交通保意外伤害保险 保险期限：一年 保险金额： 1.民航飞机意外伤害保险金额：250,000元/份。 2.客运机动车辆、客运列车、客运轮船意外伤害保险金额：100,000元/份。 保险费率：50元/份 投保限定： 1.投保年龄：18-60周岁。 2.同一投保人最多只能购买8份保单。 太平交通保意外伤害保险—网上投保流程 抵御疾病—太平安益长期健康保险 心肌梗塞： 发现：1-2万 血管复通术：5万以上 谁能帮我们支付庞大的医疗费？ 社会基本医疗保险制度 我国现行的医疗保险体制以1998年国务院颁布的“国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定”为标志。新制度奠定了未来统一的全国医疗保险制度的基础，其原则有三： 坚持“低水平、广覆盖”，保障职工基本医疗需求。 社会基本医疗保险的缴费 70%进入统筹帐户 单位 在职工工资 总额的6% 30%进入个人帐户 个人 本人上一年度月 平均工资的2% 医疗保险能为我们支付多少 上一年度本市年平均工资4倍 有多少钱需要我们自己负担 以北京的医疗保险政策为例： 北京市在职职工医保起付线为2,000元， 门诊费用封顶线为20,000元， 住院费用封顶线为70,000元， 大额互助医疗费用封顶线100,000元, 在起付线与封顶线之间可报销： 门诊费用的50% 住院费用的80% 起付线以下、封顶线以上、两者间的不可报销部分都要由个人承担！ 太平安益—保险责任 保险责任 重大疾病保险金（90日观察期） 生命关爱保险金 特种疾病津贴 身故保险金 祝寿金 太平安益保险利益图例 太平安益—投保规则 投保年龄：出生满60天至65周岁； 保险期限：终身； 险种类别：主险 缴费方式：趸缴、年缴； 给孩子的礼物—大都会万福人生计划 保险利益： 生存保险金：每两年返还保额的10%； 身故保险金：被保险人因疾病或意外伤害身故，保险公司支付保额的2倍； 满期保险金：被保险人生存至100岁，可一次性领取保额的2倍，作为祝寿金。 大都会万福人生计划示例 王女士，为自己2个