人民币纸币社会化服务初探.doc

人民币现钞处理业务社会化服务初探 来源： 金融时报????关键字：券别结构;基层央行;人民币现钞;处理费用;处理成本????作者：????2011-01-10 09:18 　　现钞处理是在货币流通过程中对现钞本身进行的各种服务的总称，实践上有广义和狭义之分。狭义的现钞处理是指现钞的清分、复点、甄别以及直至最后的销毁；广义的现钞处理除了狭义的内容之外，还包括现钞的印制、储备、运输、调剂、整点、配送等。现钞处理是现金流通的重要环节，也是货币运行的重要保障。近年来。我国现钞处理业务取得了较快发展，有效促进了货币流通,但同时也面临着处理能力无法适应货币流通的需要、现钞处理的券别结构不尽合理、商业银行现钞处理的职责定位不明确等挑战。如何在现有的基础上，充分发挥社会力量参与现钞处理，逐步加大现钞处理的社会化服务力度，进一步提升全社会现钞处理能力，全面改善流通中现钞的整洁度，有效维护人民币形象，既是我国货币金银管理体制改革无法回避的问题，也是基层央行履职时必须认真思考的问题。 　　一、提高我国现钞处理能力的思考 　　产生上述问题的一个重要原因，就是现钞处理过分集中于人民银行和商业银行，社会力量参与现钞处理的广度和深度不够。这其中既有现钞本身特殊性和神秘性的限制，同时也反映出我国现钞处理业务对社会开放不够。人民币现钞由人民银行负责印制和发行，主要由商业银行经营，服务于商品和服务的支付，由众多的经济主体使用，所以，现钞处理的主要成本由中央银行承担是不合理的，全社会都有维护人民币形象和开展现钞处理的责任。正如人身上的衣服一样，穿脏了就要去清洗，清洗时就要向洗衣店支付一定的洗衣费。从这个角度看，现钞处理收取一定的费用是合理和必要的。这在国外并不新鲜，如德国就实行现钞有偿处理。所以，有必要重新审视我国现钞处理的机制问题，探索现钞处理的新路径，借助社会力量，实现现钞处理由行政化向商业化和社会化转变。这既是提高现钞处理能力的必由之路，也是适应现钞流通新模式的内在需要。 　　目前许多商业银行的内部中心金库实行集中式、扁平化管理，集合了现金储备、现金调剂、现金调运、整点清分和流动服务等综合职能，以达到货币业务集约化经营的目的。如果引入现钞处理的社会化服务机制，则能有效将单个银行的小集约规整为区域性的大集约，充分反映现钞流通的内在关系，实现整个金融机构现钞处理成本的最小化。同时可以扭转商业银行现钞处理的被动行为，进一步强化商业银行现钞处理的主体意识，最终实现现钞处理回归正常化渠道。需要指出的是，对人民银行和商业银行而言的现钞处理成本，对社会则是巨大的市场机会，目前，我国货币供应量中的M0已超过4万亿，单是对这些货币进行清分，就会产生巨大的市场商机，如果再加上残损人民币的挑残、销毁以及硬币的处理等业务，则现钞处理的市场十分庞大。如果再将现钞处理放大至金融物流的角度，将现钞处理与金融物流的其他形式结合起来，完全可以吸引社会资源参与现钞处理。 　　二、现钞处理业务社会化服务的建议 　　（一）重视和加强对我国现钞处理商业化问题的理论研究。目前要着重研究我国现钞处理的商业化问题，这是困扰现钞处理社会化服务的最大瓶颈，也是现钞处理由行政化向社会化转变必须首先解决的问题。研究现钞处理的商业化问题，必须将现钞处理与金融服务创新结合起来，与深化现行现钞处理体制结合起来，与现代金融物流的发展结合起来，与国际现钞处理的最新成果结合起来，为我国现钞处理向商业化和社会化过渡提供理论支撑。 　　（二）深化人民银行现钞处理机制改革。作为我国现钞处理的核心，人民银行的现钞处理机制可率先进行改革。一是有偿处理。人民银行钞票处理中心在清分商业银行缴存的款项时，应向银行收取一定的现钞处理费用。从目前实际情况看，商业银行经营货币业务，并以此取得了一定的收益，应当成为现钞处理付费的主体。二是完善体制。以人民银行钞票处理中心为载体，建立会员制的钞票处理机构，吸收商业银行成为会员，逐步建立和完善企业化管理要素，实行现钞处理的体制内运作，为向完全意义上的商业化和社会化过渡奠定基础。 　　（三）推进现钞处理主体多元化。现钞处理作为金融物流的一个组成部分，尽管有其独特性，但不应该拒绝社会资金的参与。目前，要鼓励社会力量参与现钞处理，让符合条件的社会资源组建商业化的现钞处理机构，直接处理商业银行和其他经济主体的的现钞，并逐渐形成竞争机制，最终实现现钞的社会化处理机制。 　　（四）强化人民银行现钞处理的最后监管者职能。现钞处理的目的是服务于人民币流通，服务于经济社会发展，这是现钞处理业务的出发点和归宿。所以，现钞处理的社会化服务不能偏离这一目标，不应割裂于货币发行工作的大局。所以，人民银行对现钞处理业务的监管应该有更大作为。 现金清分业务外包—金融物流的新趋势 2008-9-5 ? ??? 经过20多年的改革，我