商业银行票据管理与管理12010—.pptVIP

商业银行经营与管理;教 学 大 纲;教材及参考书;关 于 本 课 程 的 考 核;《商业银行经营与管理》作业论文;第一章 商业银行经营管理导论;第一节 商业银行的性质与职能;三、商业银行的性质：特殊的企业、特殊金融机构 P.2-3 具有企业的性质：经营目标是股东价值的最大化； 具有特殊的经营对象：不同于一般的企业，经营的商品是货币资金； 具有特殊的经营规律：不同于其他的金融机构 经营的内容：货币、融资、服务（具有综合性、多功能的特点） 经营的模式：高负债经营 地位及影响：金融中介(融资风险承担主体)，影响广泛 总结：商业银行是以资金安全和利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。;;五、我国银行业金融机构体系(银监会监管) 银行类金融机构：从事全部或部分的银行业务 政策性银行：商业化改革趋势 商业银行：大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行 合作金融机构：农村合作银行、农村信用合作社、城市信用合作社、农村资金互助社 村镇银行 其他非银行金融机构：金融资产管理公司、企业集团财务公司、货币经纪公司、汽车金融公司、贷款公司等 信托业机构：信托公司、货币市场基金管理公司 金融租赁业机构：金融租赁公司;国内银行业机构;金融资产管理公司4家（已演变成金融控股机构） 外资法人金融机构37家 信托公司58家 企业集团财务公司91家 金融租赁公司12家 货币经纪公司3家 汽车金融公司10家 村镇银行148家 贷款公司8家 农村资金互助社16家 我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。 ;（一）中资商业银行 1.政策性银行的商业化改制 1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。分别承担国家重点基建工程贷款、农副产品收购资金贷款和农村扶贫贷款、成套机械产品出口信贷（包括卖方信贷和买方信贷）等政策性的金融业务。 定位于综合性开发金融机构，开展部分政策性金融和大量商业性金融服务在内的综合性业务，成为国际上政策性机构转型和改革的主流。即，三大行改革转型的方向是综合性的商业性金融机构。 国家开发银行：2008年12月16日改制挂牌，国家信用保留至2010年。;2.大型银行：国有银行→股份制银行 工商银行 农业银行 建设银行 中国银行 交通银行;3.股份制银行 中信实业银行 光大银行 华夏银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 上海浦东发展银行 兴业银行 民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行;4.城市商业银行 浙江省内城市商业银行：杭州银行、宁波银行、温州银行、浙江泰隆商业银行(台州) 、浙江民泰商业银行(台州路桥) 、浙江稠州商业银行(义乌) 、绍兴市、嘉兴市、湖州市、台州市、金华市商业银行等11家。 城市商业银行的机构发展趋势：机构并购、分支机构的跨区域设置。;5.中国邮政储蓄银行;（1）村镇银行;（2）汽车金融公司;（3）贷款公司;（4）小额贷款公司（准金融机构）;贷款的发放，应在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象，应当坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。 制度文件：银监会《小额贷款公司管理暂行规定》（2008-5-4） 但主要由地方政府的金融办负责发牌和监管（准金融机构）！ 小额贷款公司可以改制设立为村镇银行：银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知(银监发〔2009〕48号，2009年6月12日 );（5）农村资金互助社 ;（二）外资银行;六、商业银行业务的分类 按银行基本(传统)的业务分类标准 负债业务 资产业务 中间业务 投行业务：刚刚起步，与中间业务存在交叉 按银行业务发展的历史进程划分 传统业务 创新业务：如银证合作、银保合作、资产托管、企业年金、投资银行、资产处置、资产证券化等。 按银行业务的地域范围划分 国内业务 国际业务;按银行业务对象(客户)的不同划分 对私与对公 对私业务 个人业务 私人银行业务：是指针对高端个人客户的特殊提供量身定做的商业银行服务、财富管理(信托)服务、国际资产传承规划服务（涉及教育与移民规划以及税收筹划）、综合授信服务、金融咨询服务，以帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目标。 (如财富账户、现金管理、投资理财管理等等) ;对公业务 公司业务 机构业务：金融机构、事业法人、非法人机构、政府机构等非普通企业机构 批发业务和零售业务：根据对象和额度来划分 批发业务是指在货币市场和资本市场从事大额融资中介的金融活动,其对象是大型企业和机构,单笔业务数额大。