中国商业银行混业经营制度的法律问题分析.pdfVIP

中文摘要 国际上商业银行的经营制度主要有两种，即分业经营制度与混业经营制度。在分业经营 制度中，银行、证券、保险等金融业务彼此分开经营，强调隔离金融各业之间的风验，以保 证金融体系的稳定和安全。在混业经营制度中，商业银行可以实行全方位的金融服务，通过 金融业务的多元化来分散风险，降低交易成本，提高经营效率。 西方商业银行经营制度经历了混业一分业一混业的演变，是全球金融市场的一场特殊变 革，是诸多因素共同改变了传统金融格局的结果。而中国商业银行也正面临着分业与混业制 度的选择。通过对中国商业银行分业与混业经营制度优劣的法律分析，可以发现，中国商业 银行实行混业经营制度符合世界潮流，有利于提升中国金融业的整体竞争能力，提高规模经 济与范围经济。既有其必要性，也有其现实基础。再从中国商业银行经营制度：混业～分业 一分业的突破一混业经营的实践一海外混业经营试点的变迁来看，中国金融监管当局在实践 操作中对商业银行许多混业经营的做法是一种支持与推动的态度，意味着未来中国商业银行 经营制度定位于混业经营制度的思路是清晰的，符合国际趋势。混业经营将成为中国商业银 行的必然选择。 通过对德国与美国混业经营模式的比较与分析，美国混业经营模式，即“母混业、子分 业”的金融控股公司模式值得中国借鉴，即是中国商业银行混业经营制度最优选择．根据中 国国情，必须构建中国金融控股公司的法律制度。一方面，对现行中国金融控股公司进行法 律规制，比如，启发金融控股公司自己关注内部交易，披露自己的组织结构与重大的内部交 易，增加内部交易的透明度等；另一方面，借鉴日本整体立法、配套立法技术，“整合”与 “重构”中国金融控股公司法规，将《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行 法》、Ⅸ证券法》、《保险法》与《公司法》等多部法律综合起来考虑，废除其中有关分业经营 的规定，增加有关混业经营的条款，整合出一部《金融混业经营法》。再次，立法者与监管 者要加快制定《金融控股公司法》，使金融控殷公司成为合法性的金融机构。《金融控股公司 法》框架应当包括：立法家旨、金融控股公司的法律性质与地位、监管主体、市场准入与退 出、业务范围及监管，内拉机制和法律责任等方面内容。 金融控股公司的有序运行离不开有效的金融监管，有效的金融监管依赖于健全的金融监 管法律制度。考察中国金融监管法律制度，借鉴美国对金融控殿公司的监管模式，中国要逐 步推进功能性统一监管模式，设立国家金融监督管理委员会，履行对金融业的统一监管，赋 予中央银行对金融拉股公司整体监管，即并表监管，赋予银监局、证监局与保监局分别对金 融控殷公司的银行子公司、证券子公司与保险子公司的监督管理，妥善解决混业经营制度中 金融创新的监管问题。同时，建立跨行业监管当局之问的有效信息共享机制，避免监管真空 和重复监管，降低监管成本，提高监管效率，从而维护中国金融体系的稳定、效率与竞争力。 关键词：商业银行 混业经营 银行监管法制 功能性统一监管 Abstract Therearetwo offinanoiali nstitution i n the systems operation worId： andmixed the of separatedoperation operation．Under systemseparatedoperation， i i nsurancei es focusthei r busi nass banks．securcompanes．i must onthei r ty compan i nstead ownndustries．iofinte witheachother．The resthat rcoursing systemrequi thereshouIdbeanti-firewaI