西文国家的金融基础设施——社会资信咨询公司论文.pdfVIP

维普资讯 西方 国家的金融基础设施 0一 2 在西方发达 国家 ，随着金融服务业竞争 的加剧 ， CRA的个人信用信息资料根据上述 的定义 ，主 金融机构为 占领市场份额 ，不断地在金融领域 中运 要来源于下列几个渠道黻 致分为两大类 ： 用新技 术 ，并 同时简化金 融业务 办理手续 ，，以争夺 (一)公众信息(Pu岫cinformation)。它包括 ：1．选民 客户 。消费者信贷 ，作为其 中的主要零售金融业务之 登记资料 ，主要从 (地方)政府获取 。2．地址 、邮编资料 ， 一 ， 已完全实现 了信用放贷 ，而不需要任何 的担保和 主要从邮政部 门获取 。3．地方法院个人判案资料 ，主要 抵押 ，且手续十分简便 。那么 ，信贷机构又是靠什么 从各地方法庭获取 。4．个人破产 、个人志愿调解协议和 手段来控制信用风险呢?这其 中的主要奥妙就是资 行政处罚资料 ，主要从各级政府公告 中获取 。 信 咨询公 司 Cc~ itRefene~aceAgency—CaA)，它是西 (二)个人信息状况 (CreditAccoum)信息 ，这主要 方 国家 重要 的金 融基础 设 施之 一 。本 文就 英 国的 是由信贷机构提供。它是各信贷机构与CRA签定协 CRA有关情况 作简要介绍 ，并主要着重在零售 金融 议 ，将各 自贷款客户 的详细情况资料存储在 CRA，以 业务的信用咨询方面 ，希望对我们有所启示 。 便各信贷机构能相互查询有关贷款 申请者 的资信状 一 、 CRA的基本造 作 况 ，同时达到信息共享 的 目的。 CRA是 当今信息服务业 中的信息咨询机构 ，以 个人信用状况信息是非公开 的信息 ，不是什么 有 限公司的形式运作 。作为现代金融业 的信息答案 人都能查 阅的。因此 ，它只能是 “信息状况信息共享 【hffo~ onsolutions)公司，它在帮助金融机构 防范 协议 ”的成员才能查询和使用这些信息。值得一提 的 和化解信用风险方面发挥 了极其重要 的作用 。同时， 是 ，个人信用状况信息归提供信息的信贷机构所有 ， 它充分利用 已收集 、存储 和拥有 的大量社会个人和 他们不但负责提供信息 ，同时也负责每月更新这些 公司的信息及数据 ，帮助金融机构发展客户 ，并使贷 信息。CRA在该信息共享 的过程 中所扮演 的是 中间 款机构能更准确地分析 、把握贷款 申请人遵守信贷 人角色 ，即信息保存者 。 合 同可能性 ，防止 贷款 申请人过度信贷 (0ve— co盯卜 公众信息通常是 CRA 向上述有关机构和部 门 mitted)或信贷诈骗 (creditfraud)，从而使信贷机构在 定期有偿获取 。而其收集 的各种信息和数据则主要 此基础上可相对迅速作 出贷款决定 。 存储在 以下的信息库 中： CRA通过 各种 渠道将 社会 上个人和公 司 的信 用 1．个人信贷 申请情况资料库 。它主要收集和记 信息进行收集 ，加 以整理 、编辑和处理后 ，存储在数 录 了个人在各种信用机构 申请贷款 的全部情况 ，包 据库 中，主要 向银行 、房屋抵押贷款协会 (Building 括被拒绝 的申请情况如姓名 、出生时间、家庭住址 、 Society)、财务公司 (FmancialHouse)、财产保险公 司 申请贷款的种类 、金额 、曾要求 的偿付期限和条件 、 及大型的零售商0提供信用咨询服务 。值得注意 的 申请机构种类 、拒绝