关于发展商业银行低碳经济的思考.doc

对商业银行发展低碳经济业务的思考 2011年02月16日 11:21:52 来源：中国金融界网 内容摘要：所谓低碳经济，是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。2008年6月5日，联合国环境规划署确定2008年世界环境日的主题为“转变传统观念，推行低碳经济”。低碳经济概念再次引起全球关注，低碳经济已经成为新的经济发展模式，并逐渐演变成为规制全球经济社会发展格局的新规则。 一、低碳经济为金融业带来的历史机遇 被誉为“第四次工业革命”的低碳经济，不管是对于全球经济发展，还是对于金融业的未来，都是一个巨大的挑战，更是历史性的机遇。有研究表明，低碳产品及其相关服务行业创造的收入，已经超过了航天业和国防业收入的总和，低碳行业正成为全球经济新的支柱之一。低碳经济的巨大前景对金融业而言，同样意味着历史性机遇的到来。金融是现代经济的核心，依靠实体经济发展产生效益，有什么样的经济模式就应该有什么样的金融，通过二者之间的关系，金融业能从低碳经济中找到新的盈利空间。在人类经济史中，重大技术创新的出现和经济转型的背后，总少不了金融因素的支持。低碳技术的开发以及低碳经济的发展，自然也不会例外。从实践来看，已有很多金融机构开始涉足低碳技术开发领域，此外，排放权市场的发展，也为低碳技术的开发和应用提供了一定的激励，并吸引相当多的企业和金融机构参与其中。 二、低碳经济为国内银行业带来的机遇 就在全球低碳经济快速发展的过程中，越来越多的目光投向中国。而中国政府做出的“到2020年单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%至45%”的承诺，更让国际金融业对中国碳金融未来的前景充满期待。中国人民银行行长周小川表示，碳配额交易和减排融资与货币政策有一定关系，碳配额和减排融资是将来很重要的话题，也将是资本市场和金融市场重要的组成部分。银监会主席刘明康在第五届中国金融论坛上也指出，银行业要在低碳经济发展中发挥积极作用，银行业金融机构主要是要扮演好两个角色，即成为低碳理念推广的“践行者”和成为低碳金融服务的“创新者”。低碳经济发展孕育着无限的空间，也给商业银行带来了许多商机和业务。目前，世界各国的金融机构包括商业银行、投资银行、保险机构、风险投资基金等纷纷涉足碳金融领域，国际领先的商业银行已经成为碳交易市场的重要参与者，其业务范围已经渗透到该市场的各个交易环节。如在原始碳排放权的生产中，商业银行向项目开发企业提供贷款；在二级市场上充当做市商，为碳交易提供必要的流动性；开发各种创新金融产品，为碳排放权的最终使用者提供风险管理工具等。在国内银行业中，兴业银行在碳金融业务开展上走在了前列。 2008年10月在北京正式公开承诺采用“赤道原则”，并于2009年1月成立可持续金融的专门业务经营机构——可持续金融中心，负责全行能效金融、碳金融、环境金融等领域的业务经营和产品营销。碳金融产品创新方面，部分金融机构推出了CDM项目融资和挂钩碳交易的结构性产品，比如中国银行和深圳发展银行则先后推出了收益率挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格的理财产品等。 三、商业银行发展低碳经济业务的战略研究 （一）制定并完善绿色信贷制度 商业银行应根据低碳经济特点，制定相关的绿色信贷制度，从业务流程与规则上把好项目关和惩罚关，扶优限劣支持低碳经济发展。同时还可以考虑引入相关领域外部专家和外部咨询渠道，参与制定信贷政策、标准和业务评审机制，以提高信贷政策的科学性和针对性，不断完善绿色信贷制度。 1.严格实行“绿色信贷准入”标准 近年来，农行苏州分行将发展“绿色信贷”的理念融入到信贷政策、信贷文化和信贷流程中，将环评达标作为绿色信贷准入的基本条件和信贷结构调整的底限，严格实行“环评一票否决制”，大力支持企业节能减排、转型升级、科技创新以及环境友好型、资源节约型社会建设。对新的涉污企业和项目，农行苏州分行要求项目开工建设必须符合产业政策和市场准入标准、环境影响评价审批、节能评估审查等必要条件，在未取得环评合格证书、排污许可证前，一律不予授信，贷审委凭此一项即可否决贷款申请，从而为涉污企业授信划定了“红线”。可以看出，苏州农行这套“环评一票否决制”制度已经把绿色金融的理念和实践融入到银行的信贷经营活动中，在实质上与世界银行所属国际金融公司发布的绿色融资的国际行业标准---赤道原则在价值内涵和规范要求上是互相契合的。 2.实推行环保企业名单制管理 商业银行应加强与发改委、环保等政府部门及金融同业的沟通联系，将环保信息纳入企业信用信息基