浙江中小企业信用体系建设问题探析.doc

浙江中小企业信用体系建设问题探析【摘 要】中小企业信用体系建设在由市场经济向信用经济转变过程中起到关键作用，本文在对浙江中小企业信用体系功能分析的基础上，提出当前浙江信用体系建设中的主要改善信用环境问题，并从制度建设、理念提升和评级方法改进方面提出相关对策。 【关键词】中小企业；信用体系；信用评级 我国信用体系建设起步慢，信用数据库不完善，但随着市场经济的快速发展，信用体系建设必将成为市场经济发展的重要环节。目前国内从事信用评级工作的机构主要有中央银行和评级机构，央行拥有比较完善的企业数据库，而评级机构尚不有完善的数据库。近几年浙江省通过政府大力支持信用市场的发展，至今有30多家信用评级机构记录在册，在浙江省联合征信系统中拥有信誉评级的企业有100多万家，提供失信信息共享的政府机构多达33处，由此表明浙江企业信用建设有着良好的开端。截至2010年11月底，浙江省各类中小企业总数已达270多万家，占全省企业总数的99.7%。目前全省工业总量的84.1%、工业税收的73.3%、外贸出口的82.5%、工业企业从业人员的90.9%都来自中小企业。对于拥有270多万家中小企业的浙江就目前评级机构数量是远远不够的，而且现大多评级仅处于施工工程招投标领域，评级面非常狭隘，不足以满足未来浙江特殊经济体系的需求。尽快建立一个完善的中小企业信用体系，遏制因信用问题流失资金是当务之急。 一、中小企业信用体系概述 中小企业信用体系建设是一项面临诸多障碍的复杂的系统工程，它需要在政府的大力推动下，通过社会各方密切配合和信用评级机构的市场化运作下，建立企业信用评级，信用信息征信数据库，确立企业信用标识制度，明确各政府机构提供信用信息范围，出台相关法律法规、管理制度和市场化运行流程，开发符合国情的评级技术等一整套程序。形成多种功能，首先，为社会提供真实、透明和全面的企业信用信息，满足社会有关各方的需要；其次，促使企业的信用意识和信用管理水平不断提高，形成“守信者获利，失信者失利”良好的信用秩序和信用环境；第三，降低交易成本，提高资源配置效率，推动信用交易的扩大和经济的发展。 企业信用体系建设在银行和评级机构起到关键的作用，评级结果失真率的高低直接影响到评级对象利益关联方的经济损益。在评级流程中需要特别注重信用报告使用者的利益，因此首先确定评级方向，以此详细收集评级企业各相关信用信息，通过筛选信息，客观的对信息进行宏观和微观分析，并梳理出关键因素进行历史情况对比，市场前景调查和数学模型计算等方法判断企业信用状况，最终得出相关评分数据对照信用等级释义评定出信用等级。 二、当期浙江中小企业信用体系建设现状及问题 （一）联合征信系统不完善，信用评级需求低 通过对省内部分企业调查发现，由于市场竞争激烈，追求高利益，使得大多中小企业对于信用观念非常薄弱，更对信用评级的需求几乎接近于零。同时中小企业本身更不具有建立信用管理部门的能力或资本，导致企业应收账款坏账率相较西方信用发达国家高出五到十倍。现今浙江省有70%的中小企业存在资金短缺问题，而且普遍存在融资渠道单一的缺点，其中原因是由于商业银行信贷体系也尚不完全以及企业本身信息不对称性，使得对中小企业放贷风险高，而贷款紧缩，最终导致企业融资困难。 （二）当前企业信用违约事件频发，信用建设仍待加强 目前浙江省信用建设发展非常迅速，职业信用公共管理平台、个人住房公积金查询系统，食品信用档案等众多诚信服务体系纷纷落成，这将为未来信用行业建设打下结实的根基。但是最近如“味千”“双汇”等 众多“诚信”问题的出现，对曾经信誓承诺质量、服务、产品安全的各类企业，消费者对此已失去了原有的信心，这揭示了信用经济存在地严重漏洞，社会“信用”现已在风口浪尖。 企业信用评级体系建立确实为难题，评级市场的“声誉资本”更非一日之功，提升企业对信用评级的需求，加强全民信用意识，对企业进行信息采集、资信评级、信息及时更新等建立征信数据库都将是一个浩瀚的工程。政府需大力培养独立的社会评级公司，靠企业自身发展政府从旁监督与扶持，打开征信服务市场，并将其引入正轨从而良性循环，逐渐建立具有中国特色的征信市场。 （三）不健全的法律法规，使得信用采集工作困难重重 第一，迄今为止，《中国人民银行法》尚未将征信管理职能由人民银行管理明确写入法律条文，《征信管理条例》迟迟没有出台，因此，由人民银行负责征信体系建设、信用信息采集等职能没有法律依靠。同时我国的《中华人民共和国商业银行法》中保护存款人合法权益不受任何单位和个人侵犯的规定，制约了商业银行向征信部门开放信用数据。 第二，由于没有法律的明文规定，更多的是建立中小企业数据所能带来的及时、长远利益不明显，使得政府等相关职能部门执行力度