大陆银行卡市场的现状与发展I.ppt

大陆银行卡市场的现状与发展 中国银联执行副总裁 柴　洪　峰 2004年10月 银行卡的起源 1915年，信用卡起源于商业信用 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。 1950年，“大莱俱乐部” 成立 无须银行办理，性质仍属于商业信用卡。 1952年，美国富兰克林国民银行发行了第一张现代意义上的银行信用卡 20世纪六、七十年代，国际信用卡公司VISA和万事达等先后成立。 银行卡的功能和作用 功能：支付结算；储蓄；转账；消费信贷 作用 减少现金货币的使用，节省货币流通费用 提供结算服务，方便购物消费，增强安全感 简化收款手续，节约社会劳动力 提高交易透明度，完善税收体系，增加财政收入 韩国地下经济占GDP比重从20%（90年代）降至10%（2002）；2001年韩国税收增加58亿美元，其中从持卡消费增收12% 刺激消费，促进经济增长 电子支付在消费支付中每增加10%，国民经济增长0.5% 银行卡产业中的参与主体 消费方 持卡人和特约商户 供给方 发卡机构（银行或非银行机构，如信用卡公司，及一些其他行业的企业，如旅行社、电信、石油、保险公司）、收单机构和银行卡组织 中间供应商 包括机具、芯片生产厂商、系统供应和维护商、以及各类第三方服务机构 宏观管理者， 政府和行业管理者 银行卡产业链关系 大陆银行卡产业发展的背景 社会经济背景 银行个人金融业务发展迅速 银行卡便利性、功能及增值服务 个人收入的增长和消费特征的改变 技术背景 强大的计算机网络系统是产业发展的技术前提 数据集中是账户管理向客户管理转移的技术前提 政策背景 1993年6月，江总书记亲自倡导实施金卡工程 2001年末，国务院有关领导提出联网通用314计划 全国各地地方政府的鼎力支持 发展银行卡产业的意义 扩大消费需求，推动国民经济增长 保护民族金融体系的独立性及安全性 WTO的承诺与支付体系的重要性 培育和提高商业银行的竞争力 促进社会进步，强化政府宏观调控能力 信用；公共支付；货币供应；偷税漏税 提升祖国大陆国际形象，推动国际化进程 2008奥运会；2010世博会 大陆银行卡产业发展历史 起步阶段：1978-1993 1978年，中国银行广东省分行代理国外信用卡业务，标志着信用卡正式进入中国大陆 1985年3月，珠海中行发行大陆第一张银行卡 中工建农交行先后发卡并加入两大信用卡组织 大规模发卡阶段：1994-1996 国有商行分支机构在大中城市独立发展银行卡业务 股份制商行纷纷加入发卡行列 “金卡工程”开始实施 大陆银行卡产业发展历史 联网通用整合阶段：1997-2001 1997年7月，首批12个金卡工程试点省市的信息交换中心投入运营，后扩至18个 1998年底，全国银行卡信息交换总中心建成，银行卡业务逐步实现跨行异地交换 各商行大力推进行内银行卡系统的建设与整合 高速发展阶段：2002年- 2002年3月，中国银联成立,基本实现联网通用 2003年,联网通用继续深入进行；中国大陆信用卡步入快速发展阶段 　　大陆银行卡产业的现状 (截止到2004.6)加入银联网络的发卡机构共141家 15家全国性银行；88家城市商业银行；22家农村信用联社；16家香港机构。 （同上）发行银行卡7.14亿张，同比增长25.5%；其中银联标识卡3.1亿张，同比增长100%。 借记卡6.84亿张，约占96% 贷记卡2900万张，约占4% （同上）银行卡受理商户约29.8万家，累计布放ATM6.4万台、POS机具47.6万台。 银行卡专业化服务机构纷纷成立；机具制造商、软件供应商等也有了一定的发展。 各地各级政府大力支持银行卡产业；上海市建成全国首个银行卡产业园 银行卡总体交易状况 到2003年底，大陆各商业银行所发行的人民币卡交易笔数约44亿笔，同比增长48%；交易金额约18万亿元，同比增长56%。 人民币/外币存款余额：11387亿元/36亿美元。 人民币和外币透支余额：58亿元和1773万美元。 国际卡交易743万笔，金额为16亿美元，消费金额为7.9亿美元。 外卡收单金额为187亿元。 银行卡跨行交易状况 今年1-6月份，中国大陆银行卡跨行交易总笔数8.3亿笔，同比增长62%；日均交易笔数456万笔。 清算金额2929亿元，同比增长94%；日均清算金额16亿元。 2004年6月份，银联转接成功率99.984%，系统成功率98.5%，交易成功率87.19% 银行卡跨行交易状况 今年上半年ATM交易共6.28亿笔，POS交易共2.03笔。 同城交易7.17亿笔，异地交易1.14亿笔。 跨行交易收益分配模式 以前采用8:1:1方式，各地稍有差异 3月1日执行人行126号文（曾引起公众误解） ATM：固定代理行