商业银行合同的签订..docVIP

商业银行合同的签订 前言： 信贷资产是银行的最主要盈利资产，信贷业务是银行的最基本业务。银行在经营信贷资产的过程中，应当遵循安全性、流动性、盈利性原则。但是，经营风险是时有发生的。对于风险，银行需想办法防范和处置。 要设法规避风险、分散风险、减少风险，一句话就是要防范和控制风险。银行应当以合同管理为核心，通过合同管理，利用法律手段控制信贷风险，将信贷风险控制到最低点。《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《贷款通则》以及最高法院的众多司法解释和人总行和总行的一些规章和规定 （1）、借款合同：主要指借款人向贷款人银行借款，到期返还借款并支付利息的合同 （2）、担保合同：担保包括人保、物保、金钱担保。 a、保证合同：对应人保，即借款人以外第三人以自己一般财产为借款提供担保； b、抵押合同：对应物保，借款人或第三人以特定财产作为抵偿借款的标的，提供担保； c、质押合同：物保的一种，特定的财产是存单、汇票、本票等。相应的合同为存单质押合同、汇票质押合同、本票质押合同等。 金钱担保指以交付一定的金钱作为担保，如定金、押金、保证金等，银行业务合同中一般不涉及此种保证，我们不对其加以研究。 问题2：七种合同分别属于哪一类合同？ ——《固定资产贷款合同》、《流动资金借款合同》是借款合同； ——《抵押合同》、《保证合同》、《汇票质押合同》是担保合同； ——《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》、《个人房产抵押贷款合同》是借款合同和担保合同综合使用。 商业银行往往将两类合同综合使用，两类合同有相同之处，也有很多不同，下面我们会一一分析学习。 案例1问题：该合同实际是什么合同？ ——借款人同银行之间是借款合同； ——借款人（购房人）同开发商是房屋销售合同。建行替购房人向开发商交付房款，开发商向购房人交付房屋。 三、商业银行合同的效力 1、合同的成立与生效： （1）、合同的成立：合同当事人通过缔约过程达成意思一致即成立，一般表现为在合同上签字盖章； （2）、合同的生效：合同因符合法律规定有效要件而取得现行法律认可的效力； 案例2：某银行同某公司签订一份借款合同，某公司于8月1日在借款合同上签字盖章后交给银行签字盖章，银行8月2日签字盖章，合同约定8月4日放款， 该借款合同于何时成立？ 答：8月2日。 （2） 若该合同约定自银行放款之日合同生效，银行依约放款，则合同何时生效？ 答：8月4日。 一般而言，合同的生效以合同的成立为前提，但合同成立不一定就生效。区别二者之间意义在于，合同最终是处于成立阶段还是生效阶段，直接影响到责任承担。如果一个合同被认定为已生效，当借款人或担保人违反合同义务时要承担违约责任，会让他按合同的约定缴付违约金、执行阶段可以按法律规定执行双倍利息等，责任承担较重，对银行较有利，但如果只是在成立阶段，只承担缔约过失责任，责任较轻，银行因此遭受的损失可能不能被填平而利益遭受损失。一个合同到底是成立阶段还是生效阶段，同合同的签订过程也是密不可分的，比如合同主体的审查，日期的签订等。 案例1问题：该合同是否成立？ ——借款合同未成立，商品房买卖合同成立。 案例1问题：如果建行接受借款人还款，借款合同如何？建行责任？ ——成立，建行应依约放款，否则构成违约。 如果按照一审判决解除合同，在合同解除前合同是成立并生效的，那么建行就应承担相应的违约责任。 大多数借款合同成立即生效； 大部分担保合同会设立生效条件，则合同签字盖章合同成立；条件成就时合同生效；明白了合同的成立和生效，我们应当在签订合同时加以注意，在银行履行义务情况下，应尽量促成合同的生效，最大利益化的保护银行不承担、少承担各类风险。 因合同主体审查不严、合同签订瑕疵导致合同效力出现问题还将在合同内容部分进一步详述。 2、银行两大类合同之间效力关系： （1）、 担保合同是借款合同的从合同； （2）、主合同无效从合同无效； （3）、从合同的效力不影响主合同。 案例1问题：本案中借款人同建行还签订了房屋抵押合同，并办理了房屋抵押登记，该合同效力如何？ ——因主合同无效，抵押合同无效，应解除抵押登记。 主合同无效导致的担保合同无效，将使银行承担的风险进一步扩大，因此由于合同签订影响合同效力问题不能掉以轻心。 3、、一般书面形式合同中具有不同效力： 常用的有证据效力、成立效力、生效效力； 有约定一约定，无约定或约定不明或法律规定不明确的，一般认定为“成立效力” 案例1问题：借款人持有的合同在本案中属于什么效力？ ——证据效力，证明借款人曾向建行贷款事实。 四、商业银行贷款业务合同的主要内容及签订 （一）、借款合同的主要内容： 问题：各种借款合同中都有哪些内容？ ——借款合同当事人名称或姓名和住所；借款种类（币种）；用