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保函实务知识 收到保函--条款审核 担保人国家或地区风险和担保人资信 保函种类 保函的适用法律或惯例 保函担保的币种、金额或最高担保金额及相关金额增减的规定 保函担保责任和索赔条款是否明确、合理 保函的开立日期、失效日期、失效地点及其他失效条款和延期规定等是否明确 我行没有义务为受益人翻译保函的内容 保函实务知识 收到保函—融资 受益人为我行，融资时应在贷款到期前做好相应的索赔手续 如失效地点在我行，或失效地点在担保行但可以电索，贷款到期日应早于保函到期日10天 如失效地点在担保行且要求信索，贷款到期日应早于保函到期日15天 保函实务知识 收到保函—转开 一般原则 我行可以凭国外银行的反担保函为我行客户转开保函 转开保函的到期日一般应掌握在反担保函的到期日前15天。 转开保函项下发生索赔，应认真审核相关单据，对符合赔付条件的索赔申请应及时向反担保银行索赔。 保函实务知识 收到保函—转开 审核要点 反担保函的担保金额和期限应在我行核定的国家风险额度内 反担保函的担保金额和期限应在我行核定的保函额度内 如担保人与我行无代理行关系或资信较差，我行应要求资信好的代理行加保兑或不接受此类保函 根据保函的内容确定其所属种类，我行只接受见索即付（DEMAND GUARANTEE）保函 保函适用的法律或惯例应满足我行要求，对于适用于法律的保函应提交相关法律部门审核 保函实务知识 审核要点 保函担保的币种、金额或最高担保金额及相关金额增减的规定，最高担保金额应确定 保函担保责任和索赔条款是否明确、合理所要求提交的索赔声明及相关单据是否明确、可行 保函的开立日期、失效日期、失效地点及其他失效条款和延期规定等是否明确。 保函的担保币种应为主要自由兑换货币，并明确相应的汇率补偿条款，以规避可能的汇率风险。 保函实务知识 审核要点 保函的索偿方式一般应为电索，如为信索，保函的失效地点应在我行。 由于较难确定保函的真实性，我行不接受信开保函。 第一部分：保函基本概念 第二部分：常见保函品种介绍 第三部分：保函实务知识（对外开立及收到保函） 第四部分：保函风险防范及案例介绍 目录 保函风险防范及案例介绍 保函风险点提示： 基础合同 保函操作环节及时效性 在转开保函项下，反担保链条上的环节越多，责任越难以明晰 保函风险防范及案例介绍 保函条款风险：即保函条款本身有失公允或不够清晰完备而导致的风险，具体表现为： （1）金额敞口风险，多表现为赔付利率不明确、实际赔付币种与担保币种之间汇率不明确、承担无上限律师费和诉讼费等； （2）效期敞口风险，多表现为无明确失效日期、保函有效期可应受益人单方面要求延长、失效条款含糊不清等； （3）转让风险，多表现为受益人为满足融资需求而要求将保函项下权利转让予融资人。 保函风险防范及案例介绍 法律风险:即保函项下纠纷的解决受制于交易对手所在国的法律管辖或仲裁地限定在交易对手所在地而导致的风险。 国家风险:即合同执行地、资金来源国发生政治危机、金融危机，产业政策大规模调整、信贷或财政税收政策重大变化等导致合同执行难度增大带来的风险。 市场风险:即原材料价格、设备租金或人工成本等大幅波动导致预算超支带来的风险。 案例介绍一 上海浦东法院案例 承包商 上海西门子 北京西门子 项目业主 黄金置地 申请人 渣打银行 上海分行 受益人 工程承包合同 开立保函协议 履约保函 基础交易关系 委托开证交易关系 保函交易关系 案例介绍一 履约保函 本保函是为申请人与贵公司签订的某工程项下合同提供的履约保函。我行，XX银行，在承包方的要求下，愿就承包方旅行上述合同约定的义务向贵公司提供如下保证： …… 3.在本保函有效期,如承包方未履行合同条款规定的义务,我行将在收到贵公司通过贵公司开户行递交的书面索赔通知书后7个工作日内,凭本保函向贵公司支付本保函担保范围内贵公司索赔的金额,并不要求其他证据证明承包方是否为违约或索赔是否恰当。 …… 11.本保函受中华人民共和国法律管辖并根据中华人民共和国法律进行解释.与本保函有关的或由其衍生的法律行为诉讼,可以在中华人民共和国法院提起并且不可撤消的接受上述法院的管辖。 案例介绍一 请问： 上述条款保函是独立性保函还是从属性保函？ 案例介绍一 中国《担保法》上有关担保的从属性的推定： 《担保法》第五条 担保合同是从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，从其约定。 该案上海浦东新区法院做出裁定：冻结黄金置地的银行存款XX元或查封，扣押其相应价值财产。 案例介绍二 案例摘要---- 涉外担保项下贷款 国内一家国有银行