2013年11月银行从业资格考试公共基础题.doc

2013年11月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解] 一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分。下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1. 在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（　　）。 ?A． 高级管理层 ?B． 董事会办公室 ?C． 董事会秘书 ?D． 董事 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 A 【解析】 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成，根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。 2. 在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（　　）。 ?A． 利息 ?B． 负债 ?C． 本金 ?D． 利率 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 A 【解析】 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。 3. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（　　）。 ?A． 因工资发生纠纷的，只能向法院起诉 ?B． 因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 ?C． 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼 ?D． 因工资发生纠纷的，只能内部调解 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。C项，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。 4. 某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（　　）的规定。 ?A． 勤勉尽职 ?B． 专业胜任 ?C． 保护商业秘密与客户隐私 ?D． 诚实信用 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 D 【解析】 诚实信用是指品行正直，以高标准职业道德规范行事。A项，勤勉尽职是指对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉；B项，专业胜任是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力；C项，保护商业秘密与客户隐私是指保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 5. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（　　）。 ?A． 以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员 ?B． 为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员 ?C． 进驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员 ?D． 为银行进行IT系统改造的网络公司派遣工作人员 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。从广义上讲，它们委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。 6. 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的是（　　）。 ?A． 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款末果给乙还款5万元 ?B． 丙目前可以拒绝承担保证责任 ?C． 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 ?D． 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 7. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（　　）。 ?A． 损失类贷款 ?B． 次级类贷款 ?C． 关注类贷款 ?D． 可疑类贷款 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款