2016年家庭如何做好投资理财规划.pdfVIP

您的私人理财秘书！ / 2016 年家庭如何做好投资理财规划？ 2015 你那已经过去，在新的一年里，急停投资理财规划该如何做呢？在理财规划上应 该结合自身的投资偏好及风险承受能力而秉承不同的思路，针对 “单身贵族”、 “幸福两 口”、“三口之家”以及“空巢老人”这四类家庭给出了新年的财富规划思路。小编在此希 望社会各界人士尽早实现人生各阶段的目标和梦想! 单身贵族 ——定投 “以小养大” 随着社会发展迅速，对绝大多数单身贵族而言，社交、户外活动皆较为频繁，比较追求 高品位、高品质的生活，养成了他们 “高消费、不储蓄”的习惯。对此，业界理财师建议， 单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型产品为 优先。毕竟倘若从20 多岁就开始定投基金，每个月拿出300 元或400 元划入指定账户，20 年甚至40 年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在 日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来 “以小养大”。 对于月收入相对较高的单身贵族来说，也可根据自身的实际情况及风险偏好，适当选择 一些高收益产品或投资方式。譬如，随着实物黄金需求的不断攀升以及美元的持续走弱，增 加了投资者对于黄金保值功能的预期。对于喜好炒短线且具备一定风险承受力的年轻人来说， 可以选择纸黄金或黄金T+D 等方式进行短线博弈，以赚取差价。除此之外，一些挂钩或黄金 的抗通胀主题银行理财产品也可为单身贵族带来相对理想的收益。 幸福两口 ——小积累实现大财富 对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，在股票投资方面，虽说市场持震荡态势，但这其 中会不乏很多阶段性机会，特别是年底可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配 置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩 下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的 家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以 说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，倘若小两口缺乏 一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类 “被动式”基金可以较 好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。 此外，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财 产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些 成长预期良好的非固定收益理财产品。 三口之家 您的私人理财秘书！ / —— “分层”投资项目 在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期， 夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而， 他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此 中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重 家庭财富的全面规划。倘若以资金100 万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了 如下规划方案。 考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预 留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分 层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3 个月至1 年期的 短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数 也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1 至3 年的中长期投资（如 玖秘计划类理财产品），包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的 消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权 投资等。 此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后， 将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等;20%至30%的资金投资于券商 集合理财、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;而余下的资金可以做 为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部