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第二节 投资工具 2.国债投资策略 （1）消极型投资策略 1）购买—持有 2）梯形投资法 3）三角投资法 （2）积极性投资策略 1）利率预期 2）债券调整策略 3）等级投资计划法 4）逐次等额买进摊平法 5）金字塔式操作法 第二节 投资工具 （三）、投资基金的策略选择 投资基金是由专业的证券投资信托公司以发行公司股份或者发行受益凭证的方式，募集多数人的资金交由专家去投资运用，以达到共同承担风险并共同分享利润的投资方式。基金是一种利益共享、风险共担的投资方式，最大的特点是“专家理财”和“化零为整”，使小金额投资者可以享受到投资分散化运作所带来的低风险收益。 第二节 投资工具 1.股票型基金和偏股型基金投资策略 2指数型基金投资策略 3.债券基金投资策略 4.货币市场基金投资策略 5.开放式投资基金策略投资 6.封闭式投资基金投资策略 7.基金组合策略 * * 第三节　投资方案设计 三 投资方案设计案例分析 （一）“月光一族”的理财方案 [例7-1] 小雯今年24岁，大学毕业后在一家企业任文员，月收入5000元，花钱不算大手大脚，与同事合租了一套房子，穿衣打扮也不太奢侈，基本都是常换常新的“大路货”，平时只到公司附近的小店用餐。尽管如此，小雯的工资在月底依然毫无结余。根据小雯的情况制定理财方案。 理财分析： * * 第三节　投资方案设计 从小雯月收入5000元依然“月光”的例子来看，原因并非收入少而是理财、消费观念有所偏差，没有掌握一些必备的理财技巧，花销缺乏条理性和计划性，虽然不是“大手大脚”，但也算不上“精打细算”，在花钱方面存在很多误区。 理财建议： （1）、量入为出，掌握资金状况 ????“月光一族”首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，观察钱的流向，然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。同时控制消费欲望，逐月减少“可有可无”及“不该有”的消费。建议把工资存折开通网上银行，随时查询余额，并根据余额随时调整自己的消费行为。 * * 第三节　投资方案设计 （2）、强制储蓄，逐渐积累 ???? 为了开源节流，可以到银行开立一个零存整取账户，将每月工资的一定比例存到银行；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，可以利用银行的“一本通”业务，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，由此个人资产得到不断积累。 （3）、主动投资，一举三得 ????如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、 开放式 * * 第三节　投资方案设计 金等投资的办法也值得“月光一族”采用。 （4）、自己动手，丰衣足食 ??? 不管怎样，在外面吃饭总不如自己做饭便宜。“月光一族”可以买几本简易菜谱学习烹饪常识，并购置必备的炊事用具，下班时顺便买点自己喜欢的菜或半成品食物进行加工，既达到省钱的目的，又锻炼了手艺。 （5）、慎用信用卡，避免当“负翁” ????信用卡是无现金交易，容易掩盖过度消费，增大消费欲望。另外，慎用贷记卡的透支功能，虽然不用支付透支的利息，但本金还是要偿还的，因透支不但“月光”，而且成了“负翁”，实在得不偿失。 * * 第三节　投资方案设计 （6）、理性消费，抵制各种优惠促销的诱惑 ???商家促销花样迭出，买一送一，五折优惠，对于许多精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，而不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家的套里钻，钱自然浪费不少。 月光一族”薪水未必很少，但要学会适度花费和科学理财，为日后的深造、结婚、购车、购房、个人创业等做好准备。 （二）“白领之家”的车房梦想 [例7-2] 李昕今年27岁，在一家企业任人事主管，月收入4000元，先生是一位中学教师，月收入4500元，现住在学校提供的一套一居室的临时住房内。两人共有现金类资 * * 第三节　投资方案设计 产25万元，分别为银行定期储蓄20万元和凭证式国债5万元。随着家庭收入的增加，两人打算实现自己有车、有房的家庭梦想。根据案例背景，为其量身定做一个理财方案。 理财分析： ????李女士和先生有一定的积蓄，收入不低。购车买房以后，车辆的燃油、维修、停车、养路费开支很大；房子的装修、取暖制冷、家具更新的费用也不会少，如果同时实现买车买房的愿望，除了日常消费以外，家庭财务恐怕会捉襟见肘。因此，可以充分利用家庭的信贷资源，借助银行贷款购买住房，再拿出部分积蓄购买私家车