空巢家庭养老.doc

保险理财期末考试 论文题目: 空巢家庭的风险及其保险理财规划 专业:金融理财 学号:2010121728 姓名:郝大为 分数: 日期:2012年6月2日星期六 目 录 一、 空巢家庭总体介绍 （一） 空巢家庭形成原因……………………………………………………3 （二）空巢家庭面临主要风险……………………………………………… 4 （三） 保险理财总体目标…………………………………………………… 4 二、具体案例分析 （一）许阿姨家庭保险理财分析…………………………………………… 5 （二）李先生家庭保险理财分析…………………………………………… 6 (三) 农村空巢家庭养老分析……………………………………………… 6 三、总结………………………………………………………………………… 8 空巢家庭的风险及其保险理财规划 内容摘要:随着中国现代化进程和人口老龄化的发展，空巢老人现象日益突出。空巢家庭是新出现的社会现象和社会问题。但是在中国城乡二元差异的背景下，农村和城市的空巢老人面临着不同的养老问题，本文通过分析城市的两个个体案例和农村老人的普遍现状，对城市案例制定出相应的保险理财规划，对解决农村养老问题提出了建议。最后，从宏观上比较何总结城乡养老之间的异同。只有建立和完善以农民养老保险和医疗保障为重点的农村社会保障体系，推进农村经济和社会协调发展，才能从根本上解决我国空巢家庭药老问题。 关键字：医疗保险 意外险 空巢 农村 第一部分 空巢家庭总体介绍 所谓空巢家庭是指在家庭生命周期中,随着最小的孩子长大,因求学、就业、结婚或其他原因离开家庭,使原有家庭进入大部分时间只剩下父母两人单独居住或夫妇中的一人居住的阶段,它是家庭生命周期中开始收缩的一个阶段。空巢家庭中的老人包括身边无子女的老人和与子女分开居住的老人,其中又分为夫妻偶居和单身独居老人。近年来,我国出现了一种全新的空巢现象,即随着独生子女的长大离家,越来越多的父母开始提前进入空巢期,并将度过人类历史上罕见的漫长空巢期,他们在空巢期面临诸多的养老和精神健康损失风险,需要引起社会的关注和重视）人口老龄化是人类经济社会发展到一定阶段后的产物，是21世纪中国人口发展的主旋律。当今的中国，人口老龄化加速发展已是不争的事实，它所带来的最直接、最现实的问题，就是高龄、失能老人养老问题，尤其是农村空巢老人的养老问题尤为突出。2009年年初，全国老龄办发布的《农村空巢、类空巢家庭老人状况调查报告》表明，全国农村老年空巢和类空巢家庭共3288万户，占农村老人家庭总户数的48.9%;空巢、类空巢家庭中的老人共4742万人，占全国1.?08亿农村老年总人口的43.9%。包括德国、法国、荷兰、丹麦等26个国家在内的申根成员国规定，办理申根签证时必须持有3万欧元，约30万人民币的旅行保险凭证。即使您出游到申根国家意外的地点，由于旅途中各种不可预见的风险，也建议购买一份境外旅游险。中德安联“无忧国际旅行保险”保障包括30万的身故、紧急医疗费用、100万的医疗转运，以及每日住院补贴、送返未成年子女、家属慰问探访等多项保障和贴心援助服务，7天保费为170元，老李今年56岁，是一名公务员，月均收入4000元左右，老李的太太今年52岁，是当地的一名小学教师，月均收入3000元左右；两人有一个女儿，已经出嫁，经济情况较一般，每月没有给予父母补贴；夫妇二人均有社会医疗保险和退休金，并且购买了少量的商业养老保险；现有无按揭自置住房价值60万，定期存款10万元，活期存款5万元，无任何理财经验。老李希望退休后能维持现有的生活水平，月消费3000元左右，并且每年能出国旅行一次，每次大概花费2万元。另外，还希望退休时能拥有20万现金资产，作为退休后养老的坚实基础。 定期存款 10元 活期存款 每年结余 14800元 合计 23000元 三年后合计 249000元 年出境保险 1600元 自制住房 600000元 合计 24600元 首先先来分析一下这个家庭的财务状况：家庭收入单一，退休前每月结余4000元，但是仅靠养老金收入维持退休后的目标比较困难，因为老李及夫人再过3 年都面临退休，经计算，退休后老李大概每月能领取1397元基本养老金、李太太大概每月能领取1317元基本养老金，合计2714元，与其退休后每月 3000元的消费有点距离。目前自有资金15万元及每月结余4000元，3年后大概14.4万元，合计29.4万元。因此理财规划如下： 表四 农村空巢老人患疾病状况 健康状况差 27.2% 患慢性病 65.5% 长年患病 79%~80% （3）缺乏幸福感，孤独无助。中国老龄科学研究中心的一项调查表明，目前我国独具