医保新政怎样使自己更有保障.doc

医保新政怎样使自己更有保障 现代人对商业保险已丝毫不陌生了，然而，并非所有的人都拥有它，即便是保险普及率极高的日本和美国也一样。没有保险的人大体有两种情况，一是没有资格购买（比如身体状况不符合投保要求等），二是虽了解一点商业保险，但并不认为它很迫切。如果您真正知道自己的真实保障情况，尤其是自己的医疗保障情况，您可能会改变自己的看法，只要还允许的话，就该尽快购买商业保险，尤其是商业健康保险。 处于都市中的白领，几乎人人都有基本的医疗保障，那就是国家强制实施的社会基本医疗保险。单位给它的员工上了保险，通常意义上指的就是社会基本医疗保险。一般情况下，单位还会购买大额医疗互助保险，以应付高额医疗的风险。 我国由于开展社会基本医疗保险时间短，资本积累有限，因此只能建立“广覆盖、低保障”的社保体系，个人需要支付的费用多。 以某人患重疾花费20万元为例，理论上他可以报销的费用： 理论上计算：56500.00、143500.00 （二级医院）：个人负担报销比例 我们再看实际报销的水平：据统计参加基本医疗保险的人，平均每年自负的费用约为30%，患癌症等重大疾病的病人则为50%。 报销水平低主要源自社保及互助保险不负责起付线以下、封顶线以上的医疗费用、比例报销之后剩余的部分。特别是一些大病和特殊疾病的医疗费用远远超过了基本医疗最高支付限额，使个人背上沉重的负担。因此许多单位又给员工购买了商业性质的企业补充医疗保险。 讲到这，您可能庆幸自己所在的公司就购买了企业补充医疗保险，但这样的保障水平也不容乐观（见表一）。尤其要注意的是，这样的保障体系仍有大量的除外责任，如交通意外造成的人身伤害、食物中毒造成的人身伤害、医疗事故或其他责任事故造成的意外伤害、自费药和自费项目、心脏、肝脏、肺脏、胰脏等重要器官移植等。 综上，我们可以给出社会基本医疗保险的一些不足： 1、保障率低，只给出最基本的治疗费，由国家规定给多少，而不管你需要多少。 2、一般只有工作单位的人才可以参加。 3、如调动单位或者其他变动时，缴费、给付将会受到影响。 4、基本医疗保险不管死亡。 5、医疗保险报销滞后，不能在第一时间扶危济困。 医疗保障的建立既是社会、企业的责任，更是自己的责任，这个观念我们一定要建立起来。 在基本医疗保险的基础上，我们可能还会拥有大额医疗互助保险、补充医疗保险，但个人主动参加商业保险，绝对是我们对自己、对家庭、对社会应尽的责任。 商业医疗保险的好处在于： 1、保障率高，可以给予您超过保费数十倍或数百倍的保障，可以过上富足的生活，交得多，领得多。 2、只要符合投保条件，每个人都能参加。 3、缴费、给付等不受居住地的影响。 4、弥补社保不足，充分体现身价。 总之，社保不能覆盖的人群需要商业保险提供保障，社保不能提供的高额保障需要商业保险提供，社保不能弥补的损失需要商业保险来补充。基本医疗保险与商业保险不是一个层次上的概念，社会保险仅能满足生存的基本需求，商业保险才是幸福生活的强力卫士。 1