四座城市四个人理财故事.doc

四座城市四个人理财故事2008年,我们经历了太多的大事件。美国金融风暴席卷全球、中国货币政策突然转向、“黄金10年”的大宗商品出现过山车行情、外汇市场波澜壮阔……这些事件,直接影响着普通投资者的理财收益甚至决策。 站在牛年入口,面对不明朗的宏观经济走势,是死守、是加仓还是撤退甚至清仓,《每日经济新闻》从北京、上海、深圳、成都四地选择了4个颇有代表性的理财个体,为你讲述2008年的投资众生相。 成都故事――扑空“黄金十年” 人物:黄鹂 职位:地产公司销售代表 “现在说什么都没意思,钱反正是亏了,惟一的办法恐怕就只有等待,给自己留点希望吧!”黄鹂(化名)很后悔,当初满以为能搭上“黄金十年”的战车,给自己赚点外快,谁料到却扑了个空,刚一上车就走下坡路。 2007年,人们挂在嘴边最多的一个词,就是“黄金十年”。这一年,甭管买股票还是买基金、买保险,闭着眼睛都能赚钱。 黄鹂原本在成都一家地产公司做销售,由于那两年房子好卖,才25岁的她就攒了几十万。看着朋友们都在股市上轻松捞钱,黄鹂也决定去股市上博一下。 2007年国庆后,黄鹂去证券公司开了户,有事没事就四处打听消息。结果没多旧,股指开始下泻。在2008年4月跌至3000点时,黄鹂还大胆补了仓,“我把最后的10万都砸进去”,心想股指跌了一半,也是时候反弹了,“不是说,跌得越多,反弹得越高吗?” 期待中的反弹没有出现,股指像发了疯似地往下冲,黄鹂账户上的资金不断缩水,最低时不足10万元,“足足亏了70%”。 更让黄鹂郁闷的是,股市上赔了钱,楼市行情也是急转直下,自己的楼盘销售业绩一再下滑,钱也挣得少了。 人生第一次投资就惨遭重创,黄鹂后悔莫及。不过,证券公司的账户上还留有几只股票,黄鹂也不准备轻易割肉,“身子都进去了,也不差这么一点,至少还有希望。”她说,权当前两年卖楼没挣到钱,从头再来,收拾心情好好干工作。 【专家点评】 09年坚持现金为王 光大银行成都分行理财经理 邝瑜 光大银行成都分行理财经理邝瑜认为,黄鹂在做投资时太过盲目,完全缺乏对风险和目标的认识,人云亦云。更重要的是,本末倒置,完全把投资当作了主业,而忽视了自己的本职工作,明知出现风险时也没有及时止损。 邝瑜表示,2009年的投资市场风云变幻,坚持“现金为王”这一点非常重要,但也没必要对投资全盘否定。比如,她可以选择一些风险相对较低的品种,如短期的银行理财产品,低额的基金定投等,但选择债券基金时要谨慎。同时,邝瑜也表示,在经过前两年的贬值后,美元在2009年将会走强,如果有闲置资金,可以持有一定的美元。 上海故事――用“黄金盾”守住10%收益 人物:翟文鹏 职位:某文化传播公司客户部总监 翟文鹏在部下眼里是一个处事稳重的人,而这种人格特征也体现在他投资、理财的决策中,并让他收获颇丰。翟文鹏最热衷的两项投资是黄金和基金。在他看来,黄金是硬通货,可作为理财的一“盾”;而基金作为一“剑”,可以在股票、债券、货币型产品中随意选择,并充分抓住政策的变化机会。 “最重要的是不要贪,见好就收。”对于炒黄金,翟文鹏说,2008年,他黄金交易的次数并不多,但是收益却至少有10%。 2008年的黄金行情其实变化比较大。在翟文鹏看来,三个标志性的阶段能操作好,就能保证2008年买卖黄金有个 “好收成”。 第一个阶段是从2007年年底到2008年3月的黄金大牛市。翟文鹏认为,此阶段需要做的就是坚定持有甚至补充账户资金。令翟文鹏欣喜的是,2008年3月,国内黄金价格出现230元的历史高位。 接下来的时间里,黄金价格走了一段较平稳的波浪路线后,在10月突然出现了大跌的行情,这就是翟文鹏所说的第二阶段:在回调和反抽中做波段。 “我记得当时有一个波段我做了好几次,收益基本保持在7%。”翟文鹏说的这个波段就是国内金价处于每克195元~210元之间时,“当时我也亏过几次,但是我给自己设定了一个最低的心理价位,黄金价格跌破170元的时候,我会及时逃掉。” 过了这个异常的10月,翟文鹏停下了手中的黄金交易。“目前算是第三阶段了,暂时选择观望。”翟文鹏说,“因为金融危机的影响,现在黄金的形势很不明朗,所以不敢轻易做了。” 虽然暂时收手的翟文鹏认为目前买卖黄金的风险比较大,但他也始终认为,物价还会有继续上涨的时候,而黄金资源稀有,长期趋势肯定还是上涨,他只是在等待合适时机。 【专家点评】 动荡格局中先保本 龚耀明――星展(中国)银行个人银行业务副总裁 翟先生的理财思路非常正确,那就是在动荡的市场格局中,遵守“先保本,再保值,最后求较高的收益回报”的思路。只是在理财的思路上,翟先生应该再开拓一些,