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规范担保业发展 服务中小企业融资近年来,担保机构因“进无门槛、行无章法、赔无保障”,规模小实力弱、运作不够规范、抗风险能力差、服务中小企业融资功能有限等现象较为突出。本文通过选取江西省上饶市、江苏省苏州市、浙江省杭州市和温州市、福建省福安市(以下简称“四省五地”)与福建省南平市担保业发展进行比较研究,提出进一步促进担保行业规范、健康、有序发展,提升服务中小企业融资的相关建议。 “四省五地担保业”发展的主要做法和经验 基本情况 上饶市、苏州市、杭州市、温州市和福安市各级政府对担保业发展高度重视,在建立和完善中小企业信用担保体系、注重制度创新、不断拓宽中小企业融资渠道等方面取得了积极的成效,有力支持了地方经济的发展。 上饶市:共有担保机构19家,其中市本级3家,县(市、区)16家,注册资金2.76亿元(其中政府资金1.38亿元),累计为1080户中小企业担保贷款7.33亿元,目前在保余额2.92亿元。2008年底新成立省、市、县(市、区)为总、分公司模式的担保公司,注册资本 20 亿元。 苏州市:截至2008年底累计注册登记的担保公司192家,纳入经贸委备案管理的有71家,注册资金77亿。政府及国有资本参股的有15家,国有资本金投入累计14.5亿元,占注册资金的18.8%。71家担保公司中政府及国有控股的有9家。历年累计为20938家企业提供25360笔融资担保,担保总额达717亿元,其中担保额超过10亿元以上的担保公司有8家。 杭州市:截至2008年底担保机构有230家,加入担保协会的会员单位78家,其中,国有参股19家、纯民营担保机构53家、外商独资2家、互助型担保机构4家,总注册资本金为29.7亿元,注册资金1亿元以上的有7家。2008年共为3399家企业提供6490笔担保,总额达121.76亿元,受保企业新增销售总额144.31亿元,新增利税11.4亿元,新增就业3.08万人; 温州市:现有各类担保机构250多家,注册资本合计超过30亿元,其中注册资本1亿元以有的有4家,大部分注册资本在3000万左右,累计为2700多家中小企业提供担保,担保额超过80亿元。 福安市:截至2008年底共有担保机构7家,注册资本9.22亿元,其中注册资金超过1亿元的有6家(注册资金最大恒实担保股份公司为3.09亿元),累计为500多家企业提供4000多笔贷款担保,担保总额近百亿元。仅2008年一年担保总额就达到51.62亿元,目前在保责任余额23.13亿元。 主要做法和经验 政府高度重视,信用担保体系日臻完善。福安市政府1999年开始就确定一名副市长牵头有关部门,成立了“福安市恒实担保有限公司筹备领导小组”,并协调福安市财政出资560万元,组建成立福安市恒实担保有限公司。杭州市政府为推进信用担保体系建设,成立了信用体系建设领导小组,负责统筹和协调全市信用担保体系和中小企业担保体系建设的有关事项。最近,杭州市又针对国家银监局要求“各专业银行内部要设立小企业融资机构”的规定,组织人员专程赴北京向各家银行推介杭州投融资环境,争取各商业银行在杭州设立“小企业融资服务的专营机构”。 在加强信用担保体系建设的过程中,各地政府普遍鼓励金融机构尽可能多地提高中小企业贷款的投放量,并根据金融机构为中小企业提供贷款的增量给予奖励。为规避担保行业风险,福安、温州等地市政府均成立由政府分管领导、相关政府部门各担保机构组成的担保联席会议,出台联席会议制度,切实加强对担保行业的管理和监控,帮助中小企业解决融资难问题。 加大政策扶持力度,建立风险补偿机制。四省五地中担保业发展好的地方,当地政府都建立了风险补偿机制,制定了相应的扶持政策,视担保机构为中小企业融资提供担保的总量进行风险补偿,以降低担保公司的经营风险。 苏州市的主要做法:一是以担保机构新增担保额为基数,按1%给予补助,张家港、昆山按2%补贴。二是江苏省政府对2008年增资扩股的担保机构按增资额的6%给予补助。三是苏州市政府计划出资2亿元成立再担保专项基金,对担保公司进行再担保。 发挥行业协会作用,加强行业自律工作。政府引导担保企业组建担保行业协会,有效督促担保机构加强内部管理,规范经营行为,完善各种规章制度,提高经营管理水平和风险防控能力。苏州市的担保协会成立后,通过行业自律、评比评选示范担保机构和优秀担保机构等活动,向银行和企业推荐了一批信誉好、运作规范的担保企业,为这些担保企业的发展奠定了良好的社会基础。 突出市场运作方式、积极创新担保模式。各地对担保品种和担保方式积极开展创新。 一是“银园保”融资模式。代表性为上饶市推出的担保公司与经济开发区、工业园区、商业银行建立“银园保”合作模式。开发区管委会负责推荐园区内具有成长