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市场交易、信用规范与信用缺失行为分析 摘要：信用规范与市场交易具有内在统一性，市场经济就是信用经济。但在我国目前体制转型期，信用缺失已成为一种普遍的现象，严重影响到经济社会的发展。本文在对信用与交易进行阐述的基础上，着重分析了当前信用缺失的原因及其影响，并就完善信用制度进行了探讨。 　　关键词：市场交易，信用规范，信用缺失　　一、引言　　市场机制实现对资源的合理配置，基础就在于社会的分工以及与此相联的交易，使每个经济主体在追求自身利益最大化的同时，促进社会效益的有效实现。但通过市场调节实现资源的合理配置是有前提的，一个有效率的市场要求市场是完全竞争的，信息是充分和对称的。但在现实经济活动中，市场是不完全竞争的，信息是不充分和不对称的，市场经济中的行为主体也是在有限理性、机会主义行为和追求效用最大化假定条件下的“经济人”，市场交易中时刻都潜伏着“道德风险”。虽然追求利益最大化是市场经济中行为主体的理性选择，也是市场经济活力的源泉，但经济主体追求效用最大化应在一定的约束条件下进行，也就是要遵守一定的制度规则，不应以他人利益损失为代价。否则，社会经济生活将陷入混乱或低效率的困境。因此，问题的关键是如何通过有效的制度安排，约束经济主体的机会主义行为，使经济主体合法合理地追求收益最大化，实现激励与约束的统一、竞争与合作的协调，确保市场经济的规范运行。　　为规范市场运行，市场交易通常都是以一定的契约形式完成的。社会作为一个组织，组织内各成员最基本的经济关系就是交易，而相互交易所隐含的一个前提就是彼此的信赖。这种信赖的基础，是经济主体对各种正式规则和非正式规则的认同，是对在长期经济交易中追求长期利益所形成的契约规范的选择。制度(正式的和非正式的)是一种公共规则，普遍的遵守是制度规则的必然要求，个人的行为必须在即定的制度框架内活动。市场经济作为一种经济制度，是社会经济发展和制度变迁的结果，市场经济运行规则是一种公共规则，各参与主体必须认同和遵守，违反者将受到惩罚。而市场交易中最基本的规则就是交易主体间的相互尊重，信守承诺，既包括对交易物的尊重也包括对交易主体的尊重。信用就是基于彼此信任和尊重的基础上的一种非正式制度安排，包含有道德的、经济的内容，是市场形成的基础。从伦理道德角度考察，是一种心理的信任，是对与之交换的物和人的尊重；从市场经济角度考察，是对市场规则的遵守，反映的是公正、公平的交易原则。信用作为一种制度安排，就是在产权明晰并得到有效保护的前提下，促进交易者间的持久合作，在追求个人利益的同时增进社会效用。因此，从这一层意义上讲，市场经济就是信用经济，诚实守信是市场经济的内在要求。　　信用作为社会分工与交换的产物，与市场经济发展相伴相随。社会分工的出现，使得物品的所有权和使用权暂时分离，但不管是以物易物的交换，还是媒介于货币这个一般等价物的交换，尽管交易的方式不同，但实质上都是不同经济主体间劳动和所有权的交换，体现的是对物和人的尊重与信任，都包含着诚实守信的内容。　　二、信用缺失对社会经济发展的影响　　信用缺失引发的市场秩序混乱和交易成本的提高，破坏了社会生产活动的正常进行，降低了资源配置效率，减弱了国家宏观经济政策调控效应，导致了经济行为短期化，已成为阻碍我国市场经济顺利发展的重大障碍。　　(一)加大社会交易成本，降低了市场机制运行效率。市场经济是以市场作为资源配置的基础手段，并以信用的存在为前提。信用是资源优化配置的有效保障，能使分散的社会资源得到更有效的组合，加速资源的自由流动和合理转移，提高资源的配置效率。一个有效率的市场必定是一个信用良好的市场。一个信用缺失的市场也一定是一个效率低下的市场。信用缺失使得经济主体间缺乏必要的信任，为达成交易而花费的谈判、咨询费用及所耗时间都将加大交易成本，把有限的资源消耗在不产生经济收益的活动中，增加了整个社会的运行成本。同时，信用缺失会使市场失灵，市场赖以发挥作用的价格机制、竞争机制效应弱化，通过市场调节达不到资源的合理流动与优化配置，甚至会使资源流向低效或无效的使用用途，造成资源的极大浪费。虽然对于失信行为可以寻求法律的手段来解决，但法律作为一种正式制度，其实施的成本要远远高于信用制度的实施成本，所带来的市场交易效率也是低下的。　　(二)经济主体行为短期化，影响经济的长期稳定增长。制度的重要功能是给定市场主体的行为约束条件，使其产生明确的收益预期。信用制度也正是经济主体为追求长期合作与利益重复博弈的选择。经济主体追求长期利益会导致普遍的信任，而信用的缺失也会导致经济主体行为的普遍短期化。交易的社会性表明，公正、诚实的交易能增进交易双方的利益，也即合作对于交易双方会有更大的好处。信用缺失使经济主体在交易行为中彼此缺乏信任感和安全感，难以形成稳定的收益预期，市场行为趋于短期化，机会主义倾向严重，