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第八章 法律风险管理 本章精粹 法律风险识别 法律风险评估 法律风险控制 案例导入 参见教材P254 第八章 法律风险管理 学习目标 了解法律风险的成因，了解我国商业银行法律风险的表现，了解法律风险评估要素和方法。 理解法律风险控制系统的建设措施。 掌握法律风险的特征，掌握法律风险预防系统的组成，掌握法律风险化解系统的组成。 核心概念 法律风险特征、法律风险评估、法律风险预防系统、法律风险化解系统、法律风险控制系统 第一节 法律风险识别 一、法律风险成因 1．外部原因 (1) 一些企业项目因决策失误、市场变化、经营不善或者国家产业政策调整等方面的原因，造成经营困难，还款意愿差，银行为收回贷款不得不诉诸法律。 (2) 我国市场经济体制初建，社会信用观念淡薄，信用约束软化，一些企业利用承包、租赁、重组、破产等多种方式避债、逃债、废债，银行为保全信贷资产被迫提起诉讼。 (3) 由于有关市场经济体制的法律法规欠缺、市场规则模糊或者冲突，以及立法和执法中的疏漏、偏差，银行在业务开展和经营活动中，缺乏规范引发的法律风险。 (4) 一些社会犯罪分子单独或拉拢、腐蚀个别银行员工共同实施针对银行的经济犯罪，往往引发民事经济纠纷。 第一节 法律风险识别 2．内部原因 (1) 银行一些高级管理人员和业务人员法制观念淡薄，违法经营或违规操作，最后在矛盾无法解决时形成法律风险。 (2) 银行业务管理制度不完善，或者业务操作程序不规范，引发法律风险和纠纷案件。 (3) 其他原因造成的法律风险。 第一节 法律风险识别 二、法律风险类型 从风险产生的来源来看，法律风险有运营法律风险和环境法律风险两种类型。 运营法律风险与特定的银行相联系，是由于银行自身操作风险控制体系不充分或者无效，未能对法律问题做出反应而产生的风险。 环境法律风险是指“法律本身导致意外的、不利的后果的风险”，表现为可能对所有商业银行的风险敞口产生不利影响的外部法律事件，即法律的变化。 法律风险主要分为以下几种。 1．合同法律风险 2．知识产权法律风险 3．人力资源管理法律风险 4．企业并购法律风险 5．公司治理法律风险 6．企业税收法律风险 第一节 法律风险识别 三、法律风险特征 1．法律风险是一种特殊类型的操作风险 2．法律风险的分布是非常广泛的 3．法律风险是一种需要计提资本的风险 4．法律风险的产生具有隐蔽性与或然性 5．法律风险的防范和化解具有专业性 第一节 法律风险识别 四、我国商业银行法律风险表现 明确法律风险的表现形式是提高我国商业银行法律风险管理水平、构建有效的法律风险监管体系的前提。 主要表现在以下几个方面： (1)重刑事轻民事，重责任轻损失的问题严重。 (2)经济纠纷案件的管理工作散、乱，缺乏规范管理。 (3)金融法律队伍专业人员缺乏，素质亟待提高。 第二节 法律风险评估 一、法律风险评估要素 1．决策者在决策时是否会作法律分析 2．与司法部门是否保持必要的联系 3．是否有法务部门及专门的法律人才 4．是否置备相关的法律文本以及是否及时更新 第二节 法律风险评估 二、法律风险评估方法 1．头脑风暴法 2．Delphi法：特尔菲法 3．回归分析法 4．情景分析法 5．用概率矩阵风险图方法来分析 第三节 法律风险控制 一、法律风险控制系统 (一)法律风险预防系统的组成 (1) 授权管理制度作为一项维护商业银行一级法人体制的重要管理手段，越来越发挥着事前防范风险的重要作用。 (2) 法律咨询审查制度是商业银行法律风险预防系统中的核心部分，也是法律风险控制系统中的关键节点。 (3) 普法工作一个最重要的目的就在于提高全行每一位员工，特别是行领导、部门负责人和业务骨干的法律意识和法律知识，预防法律风险的发生。 第三节 法律风险控制 (二)法律风险化解系统的组成 (1) 案件预警报告制度主要针对银行法律风险最多的贷款类案件 (2) 诉前论证制度就是在案件进入司法程序之前，由法律事务部门对案件处理的方式、技巧、策略等进行研究论证，在全面掌握案件情况的基础上，决定诉或不诉、诉多少、怎样诉等问题。 (3) 外聘律师管理制度是法律风险化解系统的一个新兴但又重要的组成部分，它是充分利用社会中介机构的优势来化解银行重大法律风险的有益途径。 (4) 诉讼费垫款审批制度，主要是上级行为了管理的需要，控制各下级行诉讼费垫款支出，避免因盲目起诉和消极起诉而增加财务包袱的一项管理制度。 (5) 案件日常监测管理制度 (6) 诉后总结反馈制度，其目的在于总结经验、教训，为法律风险防范工作提供参考。 第三节 法律风险控制 (三)法律风险化解的主要方法 法律风险化解的方法，目前看来，主要分为诉讼(仲裁)手段和非诉讼手段两大类。 采取诉讼(仲裁)手段的一个