家庭理财理念课件.pptVIP

家庭理财知识;*;富翁富婆时间指数测试;富翁富婆时间指数测试;富翁富婆时间指数测试;富翁富婆时间指数测试;富翁富婆时间指数测试;*;;*;如何帮助客户留住财富;客户最担心的问题;我们为什么要投资理财？;理财失败的原因;合理投资、轻松理财提升家庭生活品质;理财观念一 树立正确的理财观念; “人生最大的悲哀是啥？ 人走了，钱没花完。” 凭藉小品《不差钱》，演员小沈阳一夜之间红遍大江南北。谈笑一阵风，小沈阳的这句话倒是给人们留下了深刻印象，其中蕴含着理财的理念。说白了，就是一句话，我们理财的目的，难道只是为了拼命赚钱、攒钱？当然，我们也不愿遇到“人活着，钱没了”的尴尬。;理财金字塔;理财观念一 树立正确的理财观念;理财的定义 ;理财观念的变迁;穷人最缺少的是什么？ 　　如果你所设定的目标是一只鹰，那你可能只射到一只小鸟，但如果你的目标是月亮，那你可能就射到了一只鹰。某些人之所以贫穷大多数是因为他们有一种无可救药的缺点，即缺乏野心。 ;理财观念二 投资理财可以致富;用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱。 ;投资的原则;投资的渠道;你目前的投资状况; 我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。;;理财致富的三个基本条件;;理财观念三 专家理财优于个人理财;;理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。; 专家理财的优势;？;;决定复利收益的因素;复利的奇迹——利率; “时间”扩大复利的效果;时间是理财致富不可缺少的要素 致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等20-30年 耐心的等待才能让复利发挥效果 能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫;理财观念五 莫恐惧投资风险;;在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点——贪婪和恐惧。 ;？;用投资创造财富 买保险保全财产;*;大众财务规划目标分解;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;保险;理财规划5----3----2;理财规划 5----3----2;注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。;注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。;注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。; 人身保险配置的五个先后问题 问题2：先考虑保险金额还是考虑保险费用？ （2）“生命价值”法 个人未来收入或个人服务价值扣除生活费用后的资本化价值（生命损失的经济估算）。 ——确定个人的工作或服务年限； ——估计未来工作期间的年收入； ——从收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入或净结余； ——选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。;注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。;注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。; 人身保险配置的五个先后问题 问题4：先考虑健康保险还是考虑养老保险？ 健康保险是以被保险人的健康（如住院、手术、重大疾病等）为保险标的的产品，人身的健康风险从理论上讲是一种随时随地都有可能发生的风险，并且随着年龄的增加健康风险就越大而保费也就越高，甚至会发生保险公司由于担心风险过高而拒绝承保??养老保险更多的是带有储蓄性质以对抗“长寿”风险（由于寿命比预计的更长而积累的养老金不足以支付），一般对年龄的限制较少，同时可以通过个人投资、子女赡养、遗产继承、资产变卖、延期退休等多种方式进行替代。因此，我们建议在保费有限的条件下先投保健康保险再投保养老保险。; 人身保险配置的五个先后问题 问题5：先考虑为自己投保还是考虑为子女投保？ 许多家庭初于对自己子女的关爱，在夫妻双方尚无任何保险的前提下为子女的教育金和生活保障购买了较为“昂贵”的保险，而忽略自己作为家庭的主要收入来源一但发生意外导致的后果。我们建议购买保险应按对家庭的贡献程度确定购买顺序，如果是双薪家庭夫妻双方均应有足额的保险然后才考虑子女，如果是单薪家庭则重点考虑有收入者的保险然后才考虑无收入者和子女。 ;*