潜在风险预警与风险转化管理制度教材.doc

编码：XR02-HY-GF-Z603 潜在风险预警与风险转化管理制度 版 本 号 V1.0 公 司 山西祥瑞投资集团有限公司 编码核准 核准日期 编 写 编写日期 审 核 审核日期 审 批 审批日期 目录 一 总 则 3 1.1 目的 3 1.2 定义 3 1.3 适用范围 3 二 风险管理机构设置 4 三 风险管理组织体系职责 4 3.1风险管理决策委员会职责 4 3.2风险管理机构职责 5 3.3风险管理执行机构职责 5 三 公司内部风险 6 四、企业运营外部风险 6 五 风险信息收集及分析 6 六 风险转化预案制定流程 7 八 风险转化 8 九 风险管理监督与改进 8 十 风险管理考核 9 10.1风险管理考核原则 9 10.2风险考核内容 9 10.3风险管理考核方法 10 十一 附则 10 潜在风险预警与风险转化管理制度 一 总 则 1.1 目的 为规范公司的风险管理工作，加强公司全面风险管理工作，加快不良项目风险处置速度，保障公司健康有序经营，特制定此管理制度。 1.2 定义 风险预警：本管理制度所指风险预警是广义的风险预警，包括风险识别、风险防范、风险转化三部分内容。 风险转化：是指所做的担保项目出现风险异常信号，对项目进行风险认定、风险转化预案制定、清收处置方案执行。 1.3 适用范围 本办法适用于山西富邦融资担保有限公司。 二 风险管理机构设置 为开展风险管理工作，公司设立风险决策机构、风险管理机构、风险执行机构。 1、风险决策机构：风险管理决策委员会，由集团公司董事长、监事长、集团总裁、集团风险管理部主任、集团经营管理部主任、财务管理部主任、富邦公司总经理，负责重大风险决策和制度发布。 2、风险管理机构：集团风险管理部为常设风险管理部门，负责全面风险管理的组织协调机构。 3、风险执行机构：富邦公司各职能部门，在总经理带领下，开展日常风险管理工作，执行过程中发现问题及建议及时向风险管理部反馈。 三 风险管理组织体系职责 3.1风险管理决策委员会职责 对年度风险管理提出总体目标和要求； 审议全面风险管理年度报告和季度报告； 审议风险管理策略和重大风险管理解决方案； 审议重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制，以及重大决策的风险评估报告； 审议风险管理组织机构的设置及其职责方案； 确定、审核风险管理考核方案； 审议签发风险管理制度； 审议内部审计部门提交的风险管理监督评价审计综合报告； 办理有关风险管理其他事项。 3.2风险管理机构职责 拟定和修订公司风险管理制度； 组织年度风险管理工作报告； 研究提出全面风险管理工作报告； 做好风险信息汇总； 负责组织协调风险管理日常工作； 负责指导、监督有关职能部门风险管理工作； 办理全面风险管理其他工作。 3.3风险管理执行机构职责 执行公司风险管理制度和基本流程； 研究提出本业务部门重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准和机制； 负责本部门风险信息的收集和评估； 负责本部门内部控制制度改进和完善工作； 及时按规定提交上报风险管理信息、工作报告等； 做好本部门风险预警和监控； 办理风险管理其他有关工作。 三 公司内部风险 公司管理人员的职业操守、员工专业胜任能力等人力资源因素； 组织机构、经营方式、资产管理、业务流程等管理因素； 战略目标制定、执行和战略评估以及考核因素； 市场变动、价格变动、信用管理； 研究开发、技术投入、信息技术运用等自主创新因素； 财务状况、经营成果、现金流量等财务因素； 营运安全、员工健康、食堂食品、环境保护等安全环保因素； 法律法规执行、政府公共关系、政策变动执行因素； 业务操作环节执行及审查因素； 其他内部风险因素； 四、企业运营外部风险 1、政策环境变动风险 2、法律风险 3、行业监管风险 4、市场风险 5、渠道不畅风险 6、社区环境不和谐风险 五 风险信息收集及分析 1、风险执行层各部门负责人开展风险信息收集工作，形成本部门风险信息数据库；各单位和部门收集本部门的风险信息可根据各自实际情况和职能范围，进行风险收集和评估，并要求提出采取的预防措施，整个风险信息的收集要具体化，实事求是，符合实际，不能出现虚假数据。 2、各职能部门将风险信息收集和风险评估结果报总经理； 3、总经理将风险信息和评估结果审核汇总形成公司风险评估报告，按季度和年度报集团风险管理部。 六 风险转化预案制定流程 1、公司总体策略由风险管理决策委员会制定； 2、风险转化或清收处置方案由各风险职能部门根据风险情况，召集相关部门和人员召开案情分析会，形成风险预案； 3、风险预案经经总经理审核后