农村信用社银行实习日记.docVIP

农村信用社银行实习日记 篇一：农村商业银行实习日记 篇一：农村信用合作社实习日记 农村 信用合作社（rural credit cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设 立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村 信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。 其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金， 为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农 村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和 打击高利贷。 机构性质 农村信用合作社是 银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸 收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存 款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资 联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社 员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业 生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产 者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难， 于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。农村信用合作社 是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中 国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其 主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国 家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种 形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 机构特点 农村信用合作社作 为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 1、农民和农村的其 他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上 由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务 的管理和业务经营的执行机构是理事会。2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留 存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生 活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。3、 由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照 国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各 种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 贷款利率 法定利率国务 院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法 定利率。法定利率 的公布、实施由中国人民银行总行负责。基准利率中国人民银行对商业银行和其他金 融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。合同利率贷 款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借 款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。贷款机构可以在央行制定的基准利率基础上有一 定 的浮动。信用社贷款利率浮动范围比银行更大，农村信用社贷款利率浮动范围为0.9～2.0， 商业银行贷款利率浮动范围为0.9～1.7。 管理体制 所有人 早在50年代，人民 银行在农村的网点就改为了农村信用社。农村信用社的宗旨是“农民在资金上互帮互助”，即 农民组成信用合作社，社员出钱组成资本金，社员用钱可以贷款。但是这个信用合作社， 从来都不是农民自愿组成的，而是官方一手操办的。最初的信用社，大部分出资来自国家， 农民的出资只占很少部分。50多年来信用社的体制虽然改了不知道多少次，但“官办”是一 以贯之的。2004年左右，央行和地方政府曾拿出大量资金（央行就拿了1650亿）给信用社 的亏空买单。所以说信用社的产权并不模糊，它的所有人就是政府。 管理人 信联社与单个信用 社的关系，就相当于总行与支行的关系。一个县里有县联社，一开始县联社归农业银行管； 1996年之后又归人民银行管；1999年之后人民银行又逐步组建了地（市）联社，县联社又归 地（市）联社管；2003年之后，人民银行退出，取消地（市）联社，把农村信用社的管理权 交给省政府，省政府又成立了省联社，省联社管着县联社。到此为止，从经济和法律角度 讲，每家县联社都相当于一家独立的银行（企业），