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小额信贷四个标准化 （白皮书） 谢卓霖 2013-10-21 序言 2009年6月国家银监局出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，为小额贷款公司指明了一个发展方向；因此小额贷款公司在最近几年成为一个热门的词语，全国各省大量的民间资本进入小额贷款公司这个行业，各地区小额贷款公司更如同雨后春荀般冒起。但是小额贷款这个行业在我国发展起来的时间非常短，这些进入这个行业老总们并没有任何的经验，基本上都是摸着石头过河纯属门外汉。一部分小贷公司请了一些有银行从业经验的人员进行管理，照搬银行的那套技术；有部分引进了外国的小额贷款技术，特别是德国的技术。因为没有花心思去研究自己的东西基本也都是照搬套用，完全没有自己的核心技术。小额贷款面对的是微小企业、三农，讲究的是服务的深度、覆盖的范围。微型金融机构的目标是将其服务延伸到那些被主流金融服务提供者排除在外的人群中去。收益来的比较慢，服务的周期比较长，民间资本这些老总们就开始对这个微型金融有了“颠覆性”的改变。慢慢的把小额贷款公司转变为自己的融资平台融资渠道甚至为高利贷披上了一个合法的外衣。但是，还是有部分老总坚持“普惠金融、助力民生”的理念在发展小额信贷，希望《小额信贷四个标准化》能给坚持发展微型贷款的企业带来帮助。 目录 管理标准化 企业文化 职能部门 人员培训 绩效考核 财务制度 营销标准化 企业形象 社会形象 员工形象 宣传形象 开发市场 核心市场建立 营销管理 行为管理（严格要求） 语言管理（标准话术） 客户激励转介绍 发展第三方业务代理机构 售后管理 客户群调查分析 市场发展报告分析 调查、贷审标准化 客户筛选 资料收集 客户调查 风控分析 上会制度 贷款发放 贷后管理标准化 客户信用评级 客户分类管理 监控方法、流程 逾期催收 风险控制 相关合同规定、法律限制的普及 蓝色字体部分，应该加以重视 管理标准化 企业文化 企业文化的含义用不同的思维去理解就有不同的认知，用不同的方式去建设就有不同的效果。但是归根结底，企业文化就是企业的灵魂，一个企业能够前进多远，发展多大关键点就是企业文化。 例如：阿里巴巴集团及其子公司基于共同的使命、愿景及价值体系，建立了强大的企业文化，作为他们业务的基石。他们的业务成功和快速增长有赖于他们尊崇企业家精神和创新精神，并且始终如一地关注和满足客户的需求。新员工加入阿里巴巴集团的时候，需于杭州总部参加全面的入职培训和团队建设课程，该课程着重于公司的使命、愿景和价值观，而他们也会在定期的培训、团队建设训练和公司活动中再度强调这些内容。无论公司成长到哪个阶段，这强大的共同价值观让他们可以维持一贯的企业文化。 由此可以看出，企业文化的建立以及让员工清楚明白的了解企业文化是件多么重要的事情。 企业刚刚起步的时候，企业的文化往往是取决于老板或者总经理的性格。而且这样的性格往往也决定了公司的发展。众所周知的华为、阿里巴巴、联想、蒙牛、恒大、、、等等，大家都能对号入座的猜出他们老板的性格，这些企业就是老板的性格决定了企业的文化。但是不难看出，当这些企业发展到一定阶段的时候，通过股权结构调整或者更换管理层等手段开始慢慢的去老板性格化建设企业文化过度成为一个更加科学合理的具有可持续发展的阶段。小微金融（小额贷款）的概念来自穆罕默德·尤努斯的格莱珉银行，主要是针对穷人发放贷款，用于他们的生产以及经营，这是一个伟大的事业。但是，做这个伟大的事业是要恒心、决心、信心作为支持。小额贷款，坚持小额分散的原则，不同于一般的民间借贷或者融资担保。它需要投入大量的人力、物力，每笔贷款的服务周期都在一年或者一年以上。在这些时间里要不断的跟踪维护，监控贷款的安全以及回收。因而，进入小额贷款这个行业的老板们，在自己的心里就应该秉承：服务大众、追求发展的理念。 总经理作为公司灵魂人物，往往要承担董事会给发展压力同时也要面对员工的管理压力。如何建立一套完整的企业文化去感化自己的员工，让一群有共同理想、目标，并且愿意为了这个理想和目标去奋斗和坚持的就是首要步骤。 .1、强化以人为中心 ?? 文化应以人为载体，人是文化生成与承载的第一要素。企业文化中的人不仅仅是指企业家、管理者，也体现于企业的全体职工。企业文化建设中要强调关心人、尊重人、理解人和信任人。企业团体意识的形成，首先是企业的全体成员有共同的价值观念，有一致的奋斗目标，才能形成向心力，才能成为一个具有战斗力的整体。?? ??2.表里一致，切忌形式主义。?? ?? 企业文化属意识形态的范畴，但它又要通过企业或职工的行为和外部形态表现出来，这就容易形成表里不一致的现象。建设企业文化必须首先从职工的思想观念入手，树立正确的价值观念和哲学思想，在此基础上形成企业精神和企业形象，防止搞形式主义，言行不一。形式主义不仅不能建设好企业