德阳银行股份有限公司2012年跟踪评级分析报告.PDFVIP

商业银行跟踪信用评级分析报告 德阳银行股份有限公司 2012年跟踪评级分析报告 评级结果 评级观点 主体长期信用等级：A 2011 年，德阳银行股份有限公司（以下简 次级债券信用等级：A- 称为“德阳银行”）法人治理和内部控制体系逐 评级展望：稳定 步健全；各项业务稳步发展，营业收入快速增 评级时间 长，盈利能力较强；不良贷款余额和不良贷款 2012 年 6 月 26 日 率持续下降，资产质量良好，贷款拨备充足； 资本充足。联合资信评估有限公司确定将德阳 主要数据： 银行主体长期信用等级上调为 A ，2009 年次级 项 目 2011 年 2010 年 债券的信用等级上调为 A- ，评级展望为稳定。 资产总额(亿元) 372.79 316.51 该评级结论反映了本次次级债券的违约风险较 股东权益(亿元) 18.51 11.51 营业收入(亿元) 11.12 7.85 低。 净利润(亿元) 5.72 3.67 成本收入比(%) 22.05 23.65 优势 平均资产收益率(%) 1.66 1.42  各项业务稳步增长，盈利能力较强，成本 平均净资产收益率(%) 38.11 41.40 控制能力较强； 不良贷款率(%) 0.58 0.73  不良贷款余额和不良贷款率均持续下降， 贷款拨备率(%) 3.99 3.07 拨备覆盖率(%) 648.14 384.75 资产质量较好； 流动性比例(%) 40.38 44.60  资本充足。 存贷比(%) 56.93 48.69 股东权益/资产总额(%) 4.97 3.64 关注 核心资本充足率(%) 10.82 9.87  对同业负债依赖度较高； 资本充足率(%) 12.56 12.23  信托投资规模较大，潜在风险值得关注； 分析师  中间业务收入贡献度较低，收入来源单一； 杨 杰 温丽伟  宏观经济增速减缓和经济结构调整，给商 业银行运营带来一定压力。 010 电话： 传真：010 邮箱：lianhe@ 地址：北京市朝阳区建国门外大街2号 中国人保财险大厦17层（100022） 网址： 德阳银行股份有限公