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金融理财产品在农户中的市场. ---------- 北京市樊家村的调查 宋恩艺 摘要：在城市“投资热潮”的影响下，农民手中有了余钱,也希望进行投资理财。我国的农村范围广大，农村的金融理财市场却没有得到重视。农民面临投资理财的困境,对于投资理财不了解，知识不够,觉得风险大,不敢进行投资，我们应该对于农村的理财市场加以重视，改善农村理财环境,设计适合农民投资的理财产品，激发农民的投资热情。 关键词：樊家村 理财产品 农户市场 理财环境 在改革开放30年来,我国农村取得了翻天覆地的变化,农民生活水平不断提高，手中有了余钱.农民的人均纯收入2007年达到了4140元. 在当今的大城市中,越来越多的人不满足于将家中的余钱仅仅存在银行中, 如今的存款利息较低，而物价持续上涨.因此,许多人都将存款用来投资,买股票,基金,黄金,甚至房产.社会上形成了一种”投资理财热”.因此,各种理财产品应运而生. “你不理财，财不理你。”这句看似文字游戏的口号，现在无疑成了一句至理名言。在这种情况的影响下,农民的思想进一步开放,愿意接受新鲜事物,希望尝试投资理财.同时,农民的收入有了很大增长,手里有了余钱,有能力进行投资.而且我国农民人口众多,有9亿农民，因此,农村市场是有很大潜力的.如果农民加入理财的行列,无疑会激发中国的金融市场,给中国的金融市场带来新的增长点. 一.基本情况介绍 樊家村坐落北京市的西南角，地处三环和四环之间，是一个交通便捷的行政村. 全村行政区域总面积为180平方公里，人口3000人.本次调查选取樊家村的10户居民,进行调查.根据本村人口的各个年龄段的人数,采取分层抽样,其中.30-39岁5人,40-45岁4人,50-70岁1人. 本次调查选取北京市的樊家村作为代表,对农民收入情况和理财方面的想法进行问卷和访谈等形式的深入调查,有助于把握农民的理财意识.对农民理财心理作出思考,对金融理财产品在农民中的市场做出分析,提出建议,希望能够帮助打开农村的理财市场,提高农民的理财意识,帮助农民增收,也希望可以引起中国金融业新的思考. 二.调研分析: (一)调查:村民的理财情况. 在城市中,越来越多的人进行投资理财,而投资理财,在农村还十分陌生.我国从村存在广大的金融市场.如果能让农民接触到理财,了解一些金融理财知识,不仅给金融产品开辟了新的市场,而且有助于帮助农民更好的理财,从中获益. 1. 农民近几年的收入和结余增长较大 从樊家村调查的10户村民中,我们得到了下面的数据: 樊家村村民年收入调查表 年收入(元) 15000-20000 20000以上 人数 1 9 所占百分比 10% 90% 樊家村村民年收入结余调查表 剩余的钱(元) 12000-15000 15000-20000 20000以上 人数 1 3 6 所占百分比 10% 30% 60% 从以上两个表格可以看出,近些年来,农民的收入有了很大增加,90%的村民收入达到20000元以上,而且每年的余钱全部在10000元以上,其中,更是有60%达到20000元以上,因此,村民是有能力将手中剩余的钱进行投资理财的. 2.村民处置余钱的主要方式是存在银行中 通过对樊家村村民处置余钱的方式进行调查,我们得到了下表 樊家村村民处置大额余钱的方式 处置余钱的方式 放在家中 存到银行或者信用社 参加互助会 (合会等) 进行投资 (股票,债券) 人数 0 9 0 6 所占百分比 0 90% 0 60% (由于是多项选择,百分比相加大于100%) 从上表可以看出,90%的人将大额余钱存放在银行中,60%的人进行投资,在参加调查的这6人中,其中有4人是在银行买的国库券,有2人是自己炒股.在随后的调查中,当村民被问到对于银行利率的看法时,所有的村民都认为利率太低,但是90%的村民依然将手中的大额余钱存在银行中,或者买国库券,并没有进行炒股,买基金等真正意义上的投资. 3.村民没有购买基金,股票的原因是风险大 通过对樊家村的10名村民的调查中,得到了以下数据: 樊家村村民没有购买基金,股票,债券的原因 不了解 不知道怎么买 附近没有营业点 风险大 没有钱 人数 4 4 1 7 1 百分比 40% 40% 10% 70% 10% (由于是多项选择,百分比的和超过100%) 对于理财,村民们最担心的就是风险,有70%的村民认为,投资风险大,怕自己辛辛苦苦赚来的钱打水漂.其次是不了解和不知道怎么买,虽然想要买,