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论我国中小企业融资难原因及对策 摘要：本文主要是分析了我国中小企业在金融市场上融资的困境，分析成因，找出为中小企业解决困难的对策，摆脱融资窘境，以此带动经济的长期繁荣。 关键词：中小企业；融资困难成因；融资对策 中图分类号：F830.2文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0-01 中小企业是经济发展和社会稳定的重要基石。目前我国中小企业占全国企业总数的99.8%，创造的GDP占全国GDP的58.5%，实现利税占50.2%，提供的就业岗位占75%。不仅如此，中小企业更是国家技术创新、产业机构升级的重要源泉。可以说，充满活力、健康发展的中小企业是一国经济长期繁荣的保障。然而，中小企业的发展却受到多方制约，其中融资困难居于首位。 中小企业是国民经济的重要组成部分，对拉动内需、经济增长、劳动就业、科技进步、社会稳定都起着至关重要的作用。近年来，国家有关部门先后出台了一些支持中小企业发展的政策，商业银行也加大了对中小企业的信贷投放，但中小企业融资难的现象并没有根本好转，以至在一定程度上制约了中小企业的发展。 一、原因 造成中小企业融资难的原因很多，既有政策性原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。 1.垄断和单一的金融体制结构。由于我国的金融体制是以国有大中型企业为主要服务对象设计的，而我国的经济结构已经发生了由单一的国有经济向多元混合经济转型的重大经济结构变化，并且以民营经济为主体的中小企业在混合经济中扮演着越来越重要的角色。但由于我国的金融体制改革滞后，多年来形成的以国有大银行为主的垄断性结构至今没有实质性改变，加上银企之间信息的不对称以及规模经济问题，使得我国中小企业的发展缺乏与之相应的金融体制的支持。 2.经济转型期的信贷紧缩。目前，按照金融体制改革总体方案，国有商业银行机构网点向大中城市收缩，服务对象向大中城市转移，信贷管理权限向上级行特别是总行、省级分行集中，基层银行的贷款权限受到严格限制；同时贷款审批程序繁琐，一些县级商业银行变成纯储蓄机构，只能吸收储蓄，做一些基层的调查工作，没有贷款权，地市级商业银行虽有一些流动资金贷款权限，但没有固定资金贷款权，使在县市级以下的中小企业信贷支持无法落到实处。 3.政策性扶持措施不到位。为了鼓励中小企业的发展，改善中小企业融资难的问题，中央政府和各省、市人民政府出台了一系列扶持中小企业发展的融资优惠政策。这些法律、法规及政策的出台，虽然从法律的形式上为中小企业创立、发展及融资创造了有利的环境及相应的法律保障，但是它们在很大程度上缺乏法律应有的刚性约束，并没有提供更多实质性的措施，且下级行政机构执行力度不够。 二、对策 针对存在的问题，解决中小企业融资难问题，必须本着内外兼顾，标本兼治的原则，既要注重中小企业自身内部机制的建设，又要注重改善中小企业经营外部环境，为增强中小企业的核心竞争力创造有利的条件。 (一)政府方面 政府应制定并实施中小企业特殊财税优惠政策，建立和规范中小企业的税收优惠、贷款利息优惠、直接拨款等政策。政府应努力创造适合中小企业特点的融资体系、信用环境和司法环境。中央银行应制定一套适合中小企业特色的信用等级评定制度和机构，对中小企业的真实信用级别做出客观而公正的评价。 (二)金融机构方面 1.提高对扶持中小企业重要性的认识。目前，金融业在支持中小企业发展中，虽然有可能导致风险扩大，但同时也给金融业的发展带来了良好的发展机遇。因此，准确地把握金融业的发展与中小企业发展的定位，有助于金融企业培植新的业务增长点和效益增长点。 2.制定有利于中小企业融资的优惠政策。目前，我国亟待制定有利于中小企业融资的优惠政策，其内容主要应涉及：第一，对国有商业银行向小企业提供的贷款予以一定的税收优惠；第二，修改国有商业银行企业信用等级评定标准，变重视企业的经营规模为重视企业的经营效益。 3.逐步完善银行业的服务水平。银行应根据中小企业的特点，开办企业银行业务、电子金融业务等，为企业提供全天候的查询、转帐、咨询业务；在健全中小企业客户信用评估体系的基础上，简化贷款审批手续；把贷款融资和企业财务顾问业务结合起来，逐步将贷款业务融入企业财务顾问业务之中。商业银行要在完善为中小企业服务的代办、协办业务的基础上，推广票据的承兑、贴现业务、回购与反回购业务、代理票据发行业务等，为中小企业开展融资租赁服务。 (三)中小企业自身 提高企业自身素质对解决中小企业融资难也很重要，可以说是畅通融资渠道的根本。为此，中小企业应集中精力解决好如下问题，以