全球微型金融的现状及发展趋势.pdfVIP

2007年第9期 ． ．． (总第37期j 全 研 钇 (实务版 GNo．9，2007 eneralNo．327 全球微型金融的现状与发展趋势 徐淑芳 (华南理工大学金融工程研究中心，广东广州 510006) 摘 要：全球微型金融的发展不平衡，呈现出差异化的基本特征，主要表现在微型金融机 构的经营理念和 目标客户定位、组织形式和架构、融资模式、经营绩效存在差异等方面。全球 微型金融的发展趋势体现为商业化经营趋势不断增强、微型金融机构的融资来源中商业性融 资所占比重提高、提供微型金融服务的机构 日趋多样化及经营范围多元化、微型金融运作机 制的创新模式不断涌现等。 关键词 ：全球微型金融 ；现状；发展趋势 JEL分类号：G21，G28， 文献标识码：A 文章编号：1002—7246(2007)09—0022—11 一 、 引 言 在过去三十年的时间里，微型金融 (Microfinance)在世界上许多发展中国家 (包括处 于经济社会转型进程中的国家)、新兴市场经济体和一些发达国家取得了较快的发展。 越来越多的国家和地区的政府当局意识到微型金融对促进穷人和低收入人群 (poorand low—incomepeople)获得基本的金融服务、推动他们 自主就业 (selfemployment)、进而提 高收入水平和生活水平、减轻贫困方面的显著影响。这里，我们将术语Microfinance译为 “微型金融”，是因为它比国内学术界和实务部门习惯称谓的小额融资或小额信贷 (Mj． crocredit)包含的内涵更丰富、更符合实际的发展状况。 “微型金融”不仅包括小额信贷， 而且包括储蓄、保险、货币支付、结算、汇兑等金融服务，是一个综合性、更具代表意义的 金融服务概念。关于 “微型金融”的涵义，我们可以这样理解，它是相对于 “主流金融” (MainstreamFinance)而言的一个术语，主要是指为那些不能从正规金融机构(formalfi． nanciMinstitutions)或渠道获得基本金融服务的穷人和低收入人群提供金融产品或服务。 收稿 日期 ：2007—05—12 作者简介：徐淑芳(1971一)湖北人 ，经济学博士 ，供职于华南理工大学金融工程研究中心。 22 2007年第9期 全球微型金融的现状与发展趋势 二、全球微型金融发展不平衡 (一)全球微型金融的发展呈现出区域间发展不平衡的态势 如表 1所示，从提供微型金融服务的机构为那些长期被传统商业银行排斥在外的穷 人和低收入人群开设的贷款和存款账户数 目来看，亚洲和太平洋地区所占比例最高，达 83％，该地区穷人和低收入人群中每百人拥有的账户数也最多，为 17个；中东和北非地 区的占比为8％；拉美和加勒比海地区的占比最低，仅为2％，穷人和低收入人群中每百 人仅拥有3个账户。在表 1中，若纳入非邮政类储蓄银行增加的1．5亿个账户数，则全球 穷人和低收入人群拥有的贷款和存款账户总数将超过7．5亿个。但考虑到一些极少交 易的不活跃账户和单个客户可能拥有多个账户的调整因素，这7．5亿个贷款和存款账户 数可能只对应5亿个活跃客户数①，相对于全世界尚有30亿贫困人 口而言，获得微型金 融服务的活跃客户所 占比例约在 16％左右，这在一定程度上说明了微型金融对全球贫困 人 口的覆盖比率仍较低。当然，要实现联合国近年来提出的在全球真正建立包容性金融 体系 (inclusivefinancialsystems)、使贫困人 口拥有平等的获得基本金融服务机会的远大 目标，为贫困人 口开立贷款和存款等银行账户只是一个方面，它还包括银行账户服务的 便利和安全程度，这些服务是否被合理定价、是否能满足客户的适时需要 (包括融资、结 算和理财需要等)，微型金融服务或产品的供给是否具有稳定性、可持续性等。