大连市小额贷款公司分类监管办法 - 大连市小额贷款公司协会.doc

大连市小额贷款公司分类监管办法（试行） 第一章 总则 第一条 为引导小额贷款公司依法合规经营，推动我市小额贷款公司行业健康发展，根据《大连市小额贷款公司监督管理暂行办法》（大政发〔2013〕52号）及《大连市小额贷款公司评级暂行办法》（大金局发〔2014〕112号），结合我市小额贷款公司监管评级结果及风险状况，对我市小额贷款公司实施分类监管，制定本办法。 第二条 本办法适用于在大连市依法合规设立并已进行监管评级的小额贷款公司。 第三条 市金融局每年委托第三方评级机构对全市成立一年以上的小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果将小额贷款公司分为规范类（AAA、AA、A），问题类（BBB、BB、B）及风险类（CCC、CC、C）三等九级。 第四条 符合条件的小额贷款公司经市金融局批准后方可开展相应业务，除另有规定外，批复有效期为一年。 第五条 经批准已开展新业务的小额贷款公司，须及时上报市金融局并在监管信息系统中录入新业务信息。 第二章 规范类小额贷款公司 第六条 规范类小额贷款公司是指评级结果为A级（含）以上的小额贷款公司，分为AAA、AA、A三个级别，其中AA级（含）以上为优秀级，A级为良好级。 第七条 对外融资及融资比例 （一）规范类小额贷款公司对外融资范围包括银行融资、股东定向借款、同业资金拆借等。 （二）规范类小额贷款公司对外融资加总余额不得超过相应级别融资上限。融资上限分别为：AAA级为资本净额的150%，AA级为资本净额的100%，A级为资本净额的80%。 第八条 规范类小额贷款公司业务范围 （一）规范类小额贷款公司可开展保险代理、租赁代理、基金代理、咨询、票据贴现等业务 （二）规范类小额贷款公司可进行创业投资，其中科技小额贷款公司创业投资总额不得超过公司资本净额的40%，其他小额贷款公司创业投资总额不得超过公司资本净额的20%。 （三）规范类小额贷款公司可进行融资性担保业务，其中AAA级小额贷款公司担保在保责任余额不得超过资本净额的200%，AA、A级小额贷款公司担保在保责任余额不得超过资本净额的100%。 （四）规范类小额贷款公司可开展资产证券化及私募债业务。 （五）市金融局批准的其他业务。 第九条 监管要求 （一）市金融局组织对公司进行现场检查，现场检查可采取责成自查、委托审计、专项检查、抽查等方式进行。其中优秀级小额贷款公司每两年不少于一次，良好级小额贷款公司每年不少于一次。 （二）对连续两年获得AA级（含）以上的小额贷款公司，监管评级可改为两年一次，评级等级不变；如再次评级低于AA级，监管评级恢复为一年一次。 第三章 问题类小额贷款公司 第十条 问题类小额贷款公司是指评级结果为B级（含）以上的小额贷款公司，分为BBB、BB、B三个级别。 第十一条 对外融资及融资比例 （一）BBB级小额贷款公司对外融资范围包括银行融资、同业资金拆借等，但其融资上限为资本净额的50%。 （二）BB、B级小贷公司原则上只能按国家相关政策从银行类金融机构融入不超过其资本净额50%的资金。 第十二条 问题类小额贷款公司业务范围 （一）BBB级小额贷款公司可开展中小企业融资、理财等咨询业务及融资性担保业务，但其担保在保责任余额不得超过其资本净额的50%。 （二）BBB级小额贷款公司可开展资产证券化业务，但其此类融资余额不得超过其资本净额的25%。 （三）BB、B级小额贷款公司原则上不允许开展新业务。 第十三条 监管要求 （一）市金融局组织对公司进行现场检查，现场检查可采取责成自查、委托审计、专项检查、抽查等方式进行。小额贷款公司需提交自查报告、银行对账单及其他金融局要求的材料，其中BBB级小额贷款公司每半年不少于一次，BB和B级小额贷款公司每季度不少于一次。 （二）市金融局根据检查情况组织约谈公司高级管理人员，应要求公司对目前的问题进行说明并提出整改意见，采取措施保证公司合规经营。 第四章 风险类小额贷款公司 第十四条 风险类小额贷款公司是指评级结果为C级（含）以上的小额贷款公司，分为CCC、CC、C三个级别。 第十五条 风险类小额贷款公司原则上不允许通过任何渠道对外融资。 第十六条 风险类小额贷款公司原则上不允许开展新业务。 第十七条 监管要求 （一）市金融局组织对公司进行现场检查，现场检查可采取责成自查、委托审计、专项检查、抽查等方式进行。小额贷款公司需提交自查报告、银行对账单及其他金融局要求的材料，其中CCC级小额贷款公司不少于每两个月一次，CC、C级小额贷款公司不少于每月一次。 （二）市金融局根据检查情况组织约谈公司高级管理人员，针对公司出现的问题听取公司整改情况、经营情况汇报及未来发展情况。公司应按月定期汇报小贷公司整改情况及经营情况。 （三）针对公司违规情况下达整改通知书，限期整改，如