财务规划(壹).ppt

一、培養理財的基本概念 （一）建立金錢價值觀 錢，重要？不重要 錢，重要？不重要 請同學想想回答下列問題 1.你會把錢花在那些項目？ 2.有沒有甚麼是有錢也換不到？ 3. 在財富與生活品質的天秤中，您希望以後 自己是下列哪種狀態？為甚麼？ 在財富與生活品質的天秤中，您希望以後自己是下列哪種狀態？為甚麼？ （1）錢要存多一點，生活品質沒關係。 （2）存不存錢沒關係，但生活品質一定要好 （3）可以負擔得起就花，在乎價值不在乎價 格，當省則省，當花則花。 (壹)一、培養理財的基本觀念 （二） 、建立理性的消費態度 1.大學生需要花錢的項目 （1）想要、需要 （2）請試想，即將進入大學殿堂，您認 為大學生活有哪些需要花錢的項目？ （三）養成儲蓄的習慣 別小看一杯飲料的力量 一年節省35*365*10=127 ,750 每天存下一杯35元的飲料，十年後能累計多少錢？ 第1年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（9次方）=19,818 第2年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（8次方）=18,874 第3年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（7次方）=17,976 第4年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（6次方）=17,120 第5年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（5次方）=16,304 第6年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（4次方）=15,528 第7年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（3次方）=14,789 第8年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（2次方）=14,084 第9年 節省12,775；存到第10年12,775*1.05（1次方）=13,414 第10年節省12,775；存到第10年12,775*1.05（0次方）=12,775 十年後累計160,682元；多了利息32,932 （三）養成儲蓄的習慣-發現錢滾錢的複利力量 本金50萬元，利率5%，經由複利計算累計如下： （壹） 二、理財達人金錢管理 （一）養成記帳習慣 1.機將每日支出按實際花費逐比記錄、分類 並檢視其是「需要」、「想要」。 2.計算省下的錢公式 一個月能省下的錢*12*1.05（30次方） = 元 （二）檢討支出金額 （三）擬定收支計畫 （四）檢討收支計畫與實際支出達成狀況 1-3【學習單】每月消費記錄表 1-4【學習單】 -每月支出計畫檢核表 （壹）三、理財達人進階-財務規劃 （一）設立目標 （二）編列預算 （三）計劃及執行 （四）定期檢討和修正 （一）設立目標 （二）編列預算 （三）計劃及執行 1.檢示原先每月儲蓄金額，是否能達成 儲蓄目標 2.執行開源或節流計畫 3.每月收入依計畫將儲蓄金額先存入專 用帳戶，再依金錢管理原則分配支出 1-5、財務規劃表-課後練習 我的財務目標 1.預計所需費用 元？ 2.預想目標在民國 年 月達成。 3.現有存款 元。 4.距離現在所剩存款期是 期（月）。 5.預計每月儲蓄目標是 元。 （A） 現有財務狀況檢視 1.上月收入金額 元（零用錢、打工、獎學金 ） 。 上月儲蓄金額 元。 上月支出金額 元。 2.本月計畫收入金額 元（零用錢、打工、獎學金 ） 。 本月計畫儲蓄金額 元。 （B） 本月計畫支出金額 元。 3.達成財務目標每月儲蓄金額（A）與本月儲蓄金額（B）差距是 元。 4.原來儲蓄金額不足時，預定藉由節流可多存 元，藉由開源可多存 元。 1-1【學習單】需要（ need）vs.想要（want） 1-2【學習單】 擬定一週收支紀錄表 1-2【學習單】 擬定一週收支紀錄表 1-3【學習單】每月消費記錄表 1-4【學習單】 -每月支出計畫檢核表 1-5、財務規劃表-課後練習 我的財務目標 1.預計所需費用 元？ 2.預想目標在民國 年 月達成。 3.現有存款 元。 4.距離現在所剩存款期是 期（月）。 5.預計每月儲蓄目標是 元。 （A） 現有財務狀況檢視 1.上月收入金額