承兑保证金业务.pptVIP

为客户开具银行承兑汇票提供保证金，为银行做回报的金融业务。 业务启动 出票人已取得开具银票的授信，且在授信期内； 开票时的收款人提供必要的配合； 操作指引 银票保证金业务的交易结构，图示如下： 收款人 ①对客户的授信情况进行调查 放款给客户的实际控制人 客户的实际控制人（ 自然人） ②－3授权划款给客户 客户（开票申请人)） 担保人 ②－2为借款人向公司做担保的人 银行 ③－1交纳保证金申请开票 ③－2开具银票给客户 其他机构 转让票据代还借款 从上图可以看出，银票类项目金融业务涉及的交易环节主要可以分为： 1、银票授信情况的调查环节（据此进行内部审批）； 2、就银票保证金（回报）向客户提供借款签约及划付环节； 3、客户向银行交纳保证金并开票环节； 4、开出银票后处理环节； 5、归还借款环节。 步骤的操作 银票授信情况调查环节 : 1.调查落实； 2.制定方案； 3.权限分类； 4.程序审批； 步骤的操作 银票保证金向客户提供借款签约及划付环节 1.文案准备 2.面签合同 3.费用落实 4.启动操作 步骤的操作 客户向银行交纳保证金并开票环节 1.落实账户 2.检验印鉴 3.账户检查 4.执行合同 5.跟踪银行 6.高效开票 步骤的操作 开出银票后处理环节 1.掌控票据 2.贴现回款 归还借款环节 1.收尾文件 2.检查义务 步骤的操作 * 查看有关授信批复书、电脑信息或取得主管信贷科长、行长的意见等调查，并结合申请开票企业的业务性质、银票保证金比例的高低以及当时的有关信贷环境等情况，综合判断有关银票授信情况的可靠度。 特别提醒注意了解： 1、通过企业银行征信系统查实企业贷款情况。 2、银票的保证金要求比例。 3、银票申请人在开具银票的银行是否有贷款或银票于近期（一周内或月末、季末、年末附近日）到期。4、如该银票的授信是在综合授信合同项下的，该综合授信项下的其他项（如足值抵押）贷款是否已办理。 这些信息有助于判断银票是否能如期开出，甚至我们提供的保证金是否有被冻结（以备付快到期的银票、贷款）的可能。 在以上调查基础上，撰写业务评审报告，进行内部审批。 * 查看有关授信批复书、电脑信息或取得主管信贷科长、行长的意见等调查，并结合申请开票企业的业务性质、银票保证金比例的高低以及当时的有关信贷环境等情况，综合判断有关银票授信情况的可靠度。 特别提醒注意了解： 1、通过企业银行征信系统查实企业贷款情况。 2、银票的保证金要求比例。 3、银票申请人在开具银票的银行是否有贷款或银票于近期（一周内或月末、季末、年末附近日）到期。4、如该银票的授信是在综合授信合同项下的，该综合授信项下的其他项（如足值抵押）贷款是否已办理。 这些信息有助于判断银票是否能如期开出，甚至我们提供的保证金是否有被冻结（以备付快到期的银票、贷款）的可能。 在以上调查基础上，撰写业务评审报告，进行内部审批。