担保物权体系比较研究.ppt

英美法系的不动产担保 按揭(mortgage) 所谓按揭，是指债务人将特定财产权利移转给债权人，用以担保债权人的债权在约定的清偿期内得到清偿的担保形式。按揭接近于大陆法系的让与担保。 ◆英国的按揭 普通法按揭 1、常伴有担保物占有转移，把担保物的所有权转移给按揭权人，按揭人保留对担保物的赎回权。 2、在债务人届期不履行债务时，债权人便可请求取消按揭人对按揭物的回赎权 3、必须以书面形式做成 衡平法按揭 1、在衡平法允许的程度上，把担保物的收益权转移给按揭权人，而不是担保物实体的转让。 2、虽然承认有权利的转移，但这种权利并非普通法上的权利，而是衡平法上的利益。 3、在债务人届期不履行债务时，给予债务人一定的回赎期，并须依取消回赎权之诉，方能达到取消回赎权的目的。 4、可以通过一般的口头方式创设。 相比英国具有以下几方面的特点: 1、在按揭的设定形式上，美国法认为，设定按揭的行为是契约，而按揭契约是要式契约，必须采取法定形式; 2、在按揭的主体上，提供按揭担保的人既可以是债务人，也可以是主债务当事人以外的第三人; 3、在按揭标的物方面，不动产、不动产上的权益和各类动产均可设定按揭; 4、在按揭的公示问题上，登记并非不动产按揭的成立或生效要件，而只是对抗要件【1】； 财产上负担(charge) Charge是指债权人在债务人或第三人提供的特定财产上设定某种权利或负担，当债务届期未履行时，债权人可以通过司法程序就该财产的变价享有优先受偿权①。这种特定的财产担保方式，学者们一般把它称为财产上负担或财产负担。 其特点在于，既不转移权利也不转移占有，财产上的不像大陆法系的抵押那样有登记制度的有力保障，负担权人的权利是通过合同设定的，不具有对抗性，而且，由于不授予负担权人财产权利，当债务人不履行债务时，负担权人不得自行对标的物采取措施；由于不转移占有，负担权人对标的财产无法实际控制【1】。因此，财产负担的主要救济手段就是向法庭申请，要求法庭下令变卖担保物，或者委任接管人。 目前，依照英国判例法规则，即使是当事人设定的财产负担，但若协议赋予负担权人直接处分担保财产的权利时，财产担保也可转化为按揭。因此，按揭和财产负担已渐渐融合，为了实用目的，人们对它们已不再进行区别。 不动产留置权(Equitable lien) 在英国法上，也有相当于大陆法国家的留置权制度的存在,其中以不动产为标的【1】的主要是：衡平法留置权(Equitable lien)。 此留置权也是一种法定担保，其担保标的须与担保债权有关联性。这种留置权与大陆法上的留置权制度的区别主要在于： （1）该留置权的设立，不以对留置物的占有为必要。 （2）该留置权可以转让。 （3）该留置权有类似物权的效力。即留职期间，若留置物被不法转让，留置权人有权对一切知悉改采已设定担保的受让人主张留置权。不仅如此，在经法院宣告确认该留置权后，留置权人有权出卖留置物。 英美法系的动产担保 动产抵押 在英美法国家，Charge和Mortgage均为物的担保形式。用大陆法的眼光，Charge就是抵押权，英美法中的Charge既可以在不动产上设立，也可以在动产上设立。可见，英美法是承认动产抵押的。与大陆法的不同点主要在于【1】： （1）物的担保在一般情况下虽然也要登记，但登记只具有对抗效力，而非成立或生效要件。 （2）就其公示方法而言，与大陆法略有不同，英美法不仅允许动产抵押采取登记的公示方法，也允许通过担保物的所有人通过交付担保物的权利证书给抵押权人的方式来进行公示。 （3）英美法对动产标的物的范围几乎没有任何限制。从《美国统一商法典》第九篇的规定来看，不仅各类有体动产，而且包括各类无体动产权和有价证券，均可设定动产抵押。导致这一现象的原因，是因为英美法上，并无“物”与“财产”的区别。 由此可以看出，与大陆法上的抵押制度最相类似的担保是财产上负担（charge）。 动产质权 在英美国家，其判例和制定法也都承认动产质的存在。动产质权只能基于合同的约定而产生，当被担保债权未受清偿时，质权人在通知出质人后可变卖担保物。主要独特点在于： （1）英美法国家并不存在法定质权的规定，但大陆法国家，如德国、瑞士承认法定质权。 （2）对动产质公示的方法，比大陆法国家宽松的多，除了把担保物的占有转移给质权人以外，交付可以采用其他方法达到：如把担保物锁在指定地点后，把钥匙交给质权人是有效地交付。 （3）英美法中并无动产质和权利质的分类，他们将大陆法国家用于设定权利质的各类有价证券权利也纳入动产质的标的物范围。比如：所有权文件（如提货单）的交付等同于货物的交付。 动产留置权 在英美法中，占有