担保法律知识简要介绍(抵押).ppt

乾盛丽江，信达天下 * * 担保法律知识简要介绍 （抵押） 丽江邦尔融资登记服务有限公司 保证 担保 抵押 担保 小 贷 业 务 与小贷公司业务联系最多的两种担保方式，分别为保证担保和抵押担保。 一、担保措施对小额贷款的意义 1、担保措施可以使小额贷款公司处于主动地位 2、担保措施是检验其能力、实力与资源的手段 3、担保措施还是检验其贷款动机的手段 4、担保措施还是控制其随意新增债务的有效手段 担保物权指以担保债务的清偿为目的，以债务人或第三人的特定物或权利作为担保物，在债务人不清偿到期债务或者出现约定的情形，债权人就担保物的交换价值所享有的优先受偿的他物权。 二、担保物权的特征 1、从属性：成立、变更、转移、效力、消灭; 例：甲欠乙100万，丙以自己的房屋为乙设立抵押权，并办理了抵押登记，丁以自己的汽车为乙设立了质权。后乙将自己的债权转让给了戊。 2、物上代位性 ; 例：甲向乙借款30万，以其价值20万的房屋、5万的汽车作为抵押担保，以1万元的音响设备作质押担保，同时还有丙为其提供保证担保。其间汽车遇车祸损毁，获得保险赔偿金3万。如上述担保均有效，丙应对借款本金在多大范围内承担担保责任？ 3、不可分性 a、担保物部分灭失、分割 b、被担保债权部分消失、转让、分割 c、担保物权设定后，担保物价值增加、减少 案例分析 例：甲、乙按份共有一栋4层房屋，价值800万，该房屋被抵押给丙，担保1000万的债权。假设因房价上涨，该房屋价值增至2000万，甲、乙可否单方面请求减少抵押物？假设房屋因为地震致使房屋价值降低至300万，丙能否要求甲、乙另行提供担保？假设丙将500万元债权转让给丁，则丙、丁各自的500万债权如何行使对这4层楼房享有的抵押权？假设甲、乙分割共有物，甲分的1至2层，乙分的3至四层，丙的抵押权如何实现？ 三、担保物权优先受偿的条件及实现途径 优先受偿条件 1、担保物权确实存在并且有效； 2、借款人的贷款债务的清偿期已届满，借款人不履行清偿义务的事实也确实存在。 实现途径 协议方式（折价 、拍卖）、诉讼方式 担保范围 四、抵押 抵押，是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价、拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 五、不可以抵押的财产 国有、集体土地所有权 集体土地使用权，但有两个例外 公益法人的公益设施 例：A大学向银行举债1000万元，B大学以校车队所属的车辆作抵押，该抵押是无效的。 所有权、使用权不明或有争议的的财产 依法被查封、扣押的财产 依法被确认为违法、违章建筑的 六、可以抵押的财产 “楼（船）花”抵押 房地产抵押 1、房地一并抵押 例：甲仅有的一栋楼房，为了融资，甲于4月1日将自己的房屋抵押给乙，并办理了房屋抵押登记。4月20日，甲又将建造该楼房的建设用地抵押给丙，仅办理了建设用地使用权登记。 2、土地上新增的房屋 甲为了融资，将自己的建设用地使用权抵押给乙，向乙借了1000万，并办理了抵押登记。此后，甲在该建设用地上建造房屋。现甲不履行还款义务。甲能否将该土地上新增建筑物变卖的价款实现抵押权？ 3、 乡村企业建筑物抵押 特殊动产集合抵押 农作物抵押 七、抵押人的权利与义务 处分权 例：甲公司向某小额贷款公司借款100万，乙公司以其所有的一栋房屋作抵押担保，并完成了抵押登记。现乙公司拟将房屋出售给丙公司，通知了贷款公司并向丙公司告知了该房屋已经抵押的事实。乙、丙订立书面买卖合同后到房屋管理部门办理过户手续。如果丙公司代为清偿甲公司的贷款，则不论银行是否同意转让，房管部门均应准予过户。 集合动产也是未经抵押权人同意而被转让 ，例外：不得对抗在经营活动中已经支付合理价款的买受人。 例：甲为一农业机械生产商，向某贷款公司借款500万，以其厂区内的包括自己生产的50辆拖拉机等所有动产为乙设抵押，并办理登记手续。抵押期间，甲未经贷款公司同意，以480万擅自卖与乙，甲、乙货款两清后，乙才知晓此事，但甲已经将货款用于发刚拖欠工人的公司。贷款公司诉至法院，称自己不同意出卖，主张甲、乙买卖无效，问，该如何解决？ 占有、使用、收益权 抵押权人的权利与义务 保全抵押物 八、抵押物的范围 是否及于从无 孳息 土地上的新增物 九、抵押财产的清偿顺位 先登记的优先于后登记的，已登记的优先于未登记的，都未登记的，处于同一顺序按照债权比例清偿。 以房屋为例： 甲2013年6月将自己一栋价值400万的房屋抵押给A并办理了房屋抵押登记，担保200万的债务,7月甲又将该房屋抵押给B也办理了抵押登记，担保200万的债务，8月房屋因洪水受损，此时房屋价值300万，9月A、B的债权全部到期，甲无力偿还，问此时A、B的抵押权如何让实现？ 甲2