2014湖南银行招聘考试章节辅导：信贷计划的管理.doc

2014湖南银行招聘考试章节辅导：信贷计划的管理 【导读】湖南银行招聘考试网为您提供湖南省银行、农信社招聘信息及相关服务，更多信息请关注湖南银行招聘考试网!对于立志在银行考试中金榜题名的童鞋们，中公教育专家特分析整理出湖南银行招考每日一练，中公助力，祝各位童鞋考试成功! 信贷计划的管理 一、差额控制 差额控制是在提高计划管理水平的基础上根据各行资金来源和资金运用的差额，核定计划控制额度。资金来源大于资金运用的差额为存差，资金运用大于资金来源的差额为借差。下达的年度信贷差额计划是指令性计划，存差必须完成，借差计划不得突破。 二、实贷实存 “实贷实存”信贷资金管理办理的基本原则是：统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通。 统一计划：人民银行和专业银行的信贷资金全部纳入国家银行信贷计划，由人民银行总行编制并进行综合平衡。 划分资金：专业银行的自有资金和其他信贷资金，由人民银行总行核定给专业银行总行，作为各行的营运资金。各行自主经营，独立核算。 实贷实存：专业银行从人民银行取得资金，改变计划指标层层下批的办法，实行先代后存，先存后用的办法。 “实贷实存”信贷资金管理办法的主要内容： 1.信贷资金计划的编制与核定 各专业银行要按照人民银行规定的内容和表示，编制本行的信贷计划，报送人民银行批准。 地方各级专业银行编制的年度信贷计划，在报送上级行的同时报送同级人民银行，并由各级人民银行结合自身的信贷计划进行平衡，汇编本地区的信贷计划，逐级上报人民银行总行核准。 2.信贷资金管理 人民银行核定专业银行的借款计划，在借款计划指标内发放贷款，在存款余额内予以支用，不能透支。对各项流动资金贷款，在不超过向人民银行的借款计划和保证存户提取存款的前提下，实行多存多贷。 3.财政性存款存款制度 财政性存款(不包括农业银行县以下的基层行处所吸收的机关团体存款)属于人民银行的信贷资金，各专业银行应全额划给人民银行。专业银行吸收的企业存款：储蓄存款、农村存款和其他存款属于专业银行的信贷资金，但要按照规定比例向人民银行缴存存款准备金(是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备，从银行所有存款中抽取的，放在在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(Deposit Reserve Ratio)。准备金本来是为了保证支付的，但它却带来了一个意想不到的”副产品”，就是赋予了商业银行创造货币的职能，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。现已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。)。人民银行根据放松或收紧银根的需要，可以以调高或调低缴存的比例。 4.利率管理 人民银行对专业银行的存款和贷款实行不同的利率。人民银行根据调节资金的需要，可以及时调整利率水平。专业银行之间的拆借利率，可参照人民银行规定的利率商定。 三、联行汇差 在联行往来过程中，同一系列行与行之间汇出汇入款项的差额资金，叫联行汇差资金。汇差资金管理就是要督促专业银行及时，足额清算联行汇差资金。禁止占用联行资金填补信贷资金缺口和扩大贷款规模，或搞同业拆借。 四、贷款规模 人民银行按照一定时期国民经济发展的各项计划和专业银行组织、筹借、融通资金的可能，对专业银行核定一个年度(或季度)贷款最高限额。这是人民银行从量的方面调节专业银行信贷规模，实现货币政策目标的重要手段。从1988年第4季度开始，人民银行对专业银行信贷规模改为按指令性计划进行管理，强化对专业银行信贷规模的直接控制，实行了”全年亮底，按季监控，分月考核，适时调节”的办法。