银行卡买卖及风险防范教案.doc

银行卡买卖分析及风险防范更新时间：2016-02-15 11:22:46 来源：徐州中支 作者:科技科 阅读权限:江苏省内 点击：299 2014年5月央行发布关于关闭金融IC卡降级交易及停发磁条卡的通知，银行卡“磁旧迎芯”已进入高潮，芯片卡渐成主流产品，磁条卡时代正在缓缓落幕。以磁条卡为主的银行卡买卖亦日渐猖獗，面临的法律问题及其潜在的安全风险值得关注。 一、磁条卡买卖现状 目前银行卡买卖行为主要表现为有组织的“明目张胆”的银行卡买卖和收藏名义上的买卖，其中银行卡以即将淘汰使用的磁条卡为多。 （一）直接买卖 诸如“若您需要匿名汇款、转账、送礼,或特殊原因不便使用本人银行卡,或担心银行资料、资金账目被监控,请使用我们提供的银行卡, 一劳永逸免除后顾之忧”的陌生短信和“只要拿身份证到银行开张普通借记卡，并将银行卡交给他们便可获得200元的开卡费”未知号码的电话录音广告时有收 到。线下的骚扰垃圾类电话和短信铺天盖地，银行卡公开和半隐蔽的买卖亦充斥互联网，并已形成宣传、销售、支付和收购、复制、使用等一站式“黑色生产链”， 支持淘宝类电商平台、支付宝类第三方支付交易或货到付款。网站配以类似“买卖银行卡”或“专业代办银行卡”等醒目标题和各类银行卡图片，部分网站的下级超 链接以无关银行卡的正规信息填充，起到掩人耳目的作用。同时，声称可代办网银、U盾并保证银行卡安全可靠、单据齐全、无任何交易记录。此类贩卡行为具有很 强的组织性，严重扰乱金融秩序、污染网络环境。 （二）收藏市场 银行卡“芯”时代提速来临，作为见证我国金融业发展和变迁的一个特殊载体和实物佐证，使用了近30年的磁条卡即将退出市场，引发了一波怀旧收藏热潮。网络收藏平台充斥着各种废旧磁条卡交易信息，线下交易同样火爆，例如全球最大的五花八门商品交易平台“7788商城”，磁条卡竞拍很是热络。 根据磁条卡的发卡时间、发行量、卡类型、存世量、题材、观赏性、卡号尾数及品相等价格不等，低者几十，高者几百甚至上千元，现存量极少的磁条卡价格高达万 元。此外，磁条卡开通网上银行、手机银行等功能越多价格越高，清空卡内余额，但不销户的价格会更高。早期没有印刷银联标志和银联旧标价格也相对较高，如建 设银行1990年版龙卡、农业银行1991年版金穗卡及交通银行1993年版太平洋卡等，此类卡标志发卡行银行卡业务进入全面发展的新阶段，具有里程碑意义，目前单张市场价格均在在两千元左右。其他如生肖卡、联名卡、卡通系列、人物及事件纪念等市场价格也较高。 发行年代 名称 类型 价格（元） 备注 1985年 中国银行“金珠海” “信用卡” 30万 中国银行国内发行的第一张银行卡，并非现在意义的信用卡 1995年 中国建设银行广东分行全省计算机大联网 纪念卡 1.6万 一张 90年代 中国工商银行海南岛分行金融卡 金融卡 8860 一张竞拍 90年代 中国建设银行青岛铁路站 “青铁龙卡” 纪念卡 3713 一张竞拍 2007年 中国建设银行VISA姚明卡特别珍藏版 纪念卡 45万 一张竞拍 2008年 中国银行2008年奥运京印卡 纪念卡 1000 一套 2009年 中国农业银行中国名镇韶山 纪念卡 730 一张 2010年 中国建设银行张旅集团 联名卡 320 一张 2010年 中国工商银行6222开头尾号999 卡尾号 215 一张 银行卡收藏价格情况表 二、银行卡买卖存在的突出问题 1、买卖或会触及法律 《银行卡业务管理办法》及银行柜面开卡协议中规定，银行卡只限本人使用不得出租和转借，持卡人在未经银行同意的前提下,私自转让是一种违约行为，银行有责令持卡人改正并处以罚款的权利。此外，我国《刑法》信用卡犯罪部分也明确规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪处罚，因此如果持有非本人银行卡较多又无法说明来源将有可能涉及盗窃罪；盗窃伪造、作废的信用卡并在知道是伪造、作废的信用卡后仍使用，认定为信用卡诈骗罪；非法持有他人信用卡(五 张)以上，出售、购买、为他人提供伪造的信用卡，包括互联网组织银行卡买卖均以妨害信用卡管理罪处罚；窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造 可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上即可构成窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息罪。另外，银行卡属于 实名制，一旦出售的银行卡被不法分子利用进行违法犯罪活动，诸如网店刷信用、洗钱、逃税、诈骗、行贿、非法套现等，原持卡人有可能也会因此承担连带法律责任。 2、信息安全风险 目前银行金融IC卡发卡绝大部分仍然是复合卡（磁条＋芯片），且纯磁条卡存量巨大。银行卡磁条部分一般分为3道，分别记载发卡行信息、持卡人信息和发卡时间、有效期限，但磁条数据存储量小，不能存储密钥、指纹、数字证书等信息